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107 Millionen Euro. Das ist der Betrag, den die deutschen Krankenkassen jährlich mehr an ihre europäischen Partner zahlen als sie einnehmen. Mit 336 Millionen Euro Bruttoauszahlungen ist Deutschland der größte Beitragszahler des gesamten EHIC-Systems. Ich habe den aktuellen offiziellen Bericht der Europäischen Kommission ausgewertet, um die Mechanismen dieses Defizits zu verstehen und warum es sich seit 2021 jedes Jahr verschlechtert.
Die EHIC (Europäische Krankenversicherungskarte) deckt unvorhergesehene medizinische Behandlungen während eines vorübergehenden Aufenthalts in einem anderen EU-Land ab. Auf dem Papier ist es ein universelles Recht. In der Praxis ist es ein Markt von 1,5 Milliarden Euro zwischen den Sozialversicherungssystemen, mit dauerhaften Gewinnern und Verlierern. Deutschland gehört zu den Letzteren.
Das deutsche Defizit ist kein Zufall. Es folgt aus drei strukturellen Ungleichgewichten, die sich gegenseitig verstärken. Die touristische Erholung nach der Pandemie hat verschärft, was bereits vorher bestand.
Die Deutschen reisen massiv nach Österreich, Spanien, Kroatien und Italien, alles Länder, die im EHIC-System Nettobegünstigte sind. Deutschland hingegen zieht vor allem Geschäftsreisende an, keine erholungsuchenden Touristen mit hohem Gesundheitsbedarf. Das direkte Ergebnis: Deutschland bezahlt 690 000 Anträge im Ausland, behandelt aber nur 277 000 ausländische Patienten im Inland.
In Deutschland ist die EHIC automatisch in die elektronische Gesundheitskarte (eGK) integriert. Kein Antrag, kein Aufwand: Abdeckungsrate 100 %. Was als Vorteil erscheint, hat eine Kehrseite. Mit 74 Millionen aktiven Karten stellt Deutschland mehr EHIC-Anträge im Ausland als jedes andere Land. Frankreich hat mit 24 % Abdeckung deutlich weniger Karten im Umlauf, und dennoch ein höheres Nettoverlust.
Österreichische Kliniken berechnen im Schnitt 659 € pro Fall, die Niederlande 904 €, das Vereinigte Königreich 1 004 €. Deutschland erstattet zum tatsächlichen Ortstarif: günstig pro Einheit in Spanien (ca. 400 €), teuer in Österreich und den Niederlanden. Bei 690 000 Anträgen summiert sich selbst ein moderater Differenzbetrag rasch zu einem dreistelligen Millionenbetrag.
Drei strukturelle Trends werden die Rechnung bis 2030 erhöhen. Die Bevölkerungsalterung führt zu längeren Aufenthalten mit aufwendigen Behandlungen (Kardiologie, Orthopädie). Die Abwanderung von Rentnern nach Portugal, Spanien und Kroatien beschleunigt sich. Und die europäischen Krankenhaustarife steigen mechanisch weiter. Auf dieser Basis könnte das Defizit bis 2030 auf über −130 Mio. € anwachsen.
2017 betrug das Nettosaldo Deutschlands −7 Mio. €, ein fast ausgeglichener Saldo. Im Jahr 2020 lag er noch bei −10 Mio. €. Dann kam 2021. Das Defizit sprang in einem einzigen Jahr auf −76 Mio. €. Kein vorübergehender Ausreißer. Eine strukturelle Zäsur.
Der Wendepunkt 2021 ist keine buchhalterische Anomalie. Er spiegelt eine dauerhafte Neuordnung der innereuropäischen Tourismusströme wider, verstärkt durch das demografische Profil der deutschen Reisenden. Diese drei Mechanismen kumulieren sich.
Ab 2021 reisten die Deutschen wieder massiv nach Österreich, Spanien, Kroatien und Italien. Diese Länder sind allesamt Nettobegünstigte des EHIC-Systems. Gleichzeitig verlor Deutschland mit dem Brexit einen Teil der britischen Einreiseströme nicht, aber Frankreich verlor sie in vollem Umfang. Die Ausgaben explodierten auf beiden Seiten, die Einnahmen erholten sich langsamer.
Nach der Pandemie stiegen die Krankenhaustarife in Österreich, Spanien und Italien stark an, bedingt durch Energie, Löhne und Geräteaustausch. Deutschland erstattet zum tatsächlichen Ortstarif: Bei gleichem Volumen steigt die Rechnung mechanisch. Im Zeitraum 2020 bis 2023 stieg der harmonisierte Gesundheitspreisindex im Euro-Raum laut Eurostat um 12 %.
Die Altersgruppe, die in Europa am meisten reist, ist heute die der 60- bis 75-Jährigen. Sie sind auch die größten Konsumenten intensiver medizinischer Leistungen: Kardiologie, Orthopädie, postoperative Versorgung. Jeder im Ausland behandelte deutsche Fall kostet die Krankenkasse im Schnitt 560 €, gegenüber 712 € für einen französischen Fall und 1 004 € für einen britischen.
Wenn ein deutscher Versicherter in Spanien ins Krankenhaus eingeliefert wird, begleicht die deutsche Krankenkasse die Rechnung über das Formular E125 (das zwischenstaatliche Erstattungsformular). Deutschland, das Vereinigte Königreich und Frankreich zusammen decken 82 % der gesamten Auszahlungen der EU-27 ab.
Manche Länder behandeln europäische Bürger in großem Maßstab und erhalten das Geld zurückerstattet. Spanien bearbeitet 454 000 ausländische Fälle pro Jahr. Österreich, mit kaum einem Drittel des Volumens, stellt fast denselben Betrag in Rechnung, dank höherer Krankenhaustarife.
Für jedes Land ergibt sich der Nettosaldo wie folgt: eingenommene Beträge von anderen Staaten abzüglich gezahlter Beträge für die eigenen Versicherten. Das Ergebnis zeichnet einen stabilen geografischen Riss: Mittelmeer- und Alpenländer kassieren, die großen touristischen Ursprungsländer (Vereinigtes Königreich, Frankreich, Deutschland) finanzieren.
Die bilateralen Korridore spiegeln die Reisegewohnheiten wider: Briten in Frankreich, Deutsche auf österreichischen Skipisten, Franzosen in Spanien und Belgien. Zwei der sechs wichtigsten Ströme Europas betreffen Deutschland als Zahlerland. Das fasst unsere Situation treffend zusammen.
Von Land zu Land schwankt die EHIC-Abdeckungsquote zwischen 1,8 % und 100 %. Es ist keine Frage des nationalen Reichtums. Es ist eine Frage des Ausstellungsverfahrens: automatisch (in die nationale Gesundheitskarte integriert) oder auf ausdrücklichen Antrag, wie in Frankreich.
Von Land zu Land sind die Ausstellungsbedingungen für die EHIC alles andere als einheitlich. Gültigkeitsdauer, Bearbeitungszeit, Antragskanal: Die Unterschiede sind teils erheblich.
74 Millionen EHIC-Karten im Umlauf in Deutschland, bei einer Abdeckungsquote von 100 % der gesetzlich Versicherten. Das ist die höchste Quote in Europa. Kombiniert mit einem der stärksten Reiseaufkommen des Kontinents ergibt sich ein strukturelles Nettosaldo von −107 Mio. €, das sich aus zwei einfachen Zahlen zusammensetzt.
Privatkliniken, medizinischer Rücktransport und Selbstbeteiligungen (der Anteil der Kosten, der zu Ihren Lasten verbleibt) sind von der Karte nicht abgedeckt. Ich habe die Verträge in diesem Bereich verglichen: Eine vollständige Reiseversicherung übernimmt dort, wo die EHIC aufhört, ab 30 bis 80 € je nach Dauer und Reiseziel.
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Daten
Diese Studie basiert auf den grenzüberschreitenden Erstattungsdaten der EHIC (European Health Insurance Card / Europäische Krankenversicherungskarte), die HelloSafe von der Generaldirektion Beschäftigung, Soziales und Integration (GD EMPL) der Europäischen Kommission übermittelt wurden. Die Zahlen decken die Finanzströme zwischen europäischen Sozialversicherungssystemen für unvorhergesehene Leistungen bei vorübergehendem Aufenthalt in einem anderen Mitgliedstaat ab.
Umfang
32 Staaten: 27 EU-Mitgliedstaaten + 4 EWR-Staaten (Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz) + Vereinigtes Königreich. Italien, Schweiz und Luxemburg sind für bestimmte Indikatoren nur teilweise erfasst, da keine symmetrischen Daten übermittelt wurden.
Berechnungsmethode
• Durchschnittskosten pro Antrag: Gesamterstattungsbetrag geteilt durch die Anzahl der bearbeiteten E125-Formulare (das zwischenstaatliche Erstattungsformular).
• Nettosaldo (Gesundheitsmigrationssaldo): von anderen Staaten eingenommener Betrag abzüglich an andere Staaten gezahlter Betrag.
• Historische Entwicklung 2017–2025: von der GD EMPL über die jährlichen EHIC-Fragebögen an die Mitgliedstaaten konsolidierte Zeitreihen.
Abgedeckter Bereich und Grenzen
Diese Studie deckt ausschließlich unvorhergesehene Leistungen bei vorübergehendem Aufenthalt ab (EHIC-Rahmen, Koordinierungsverordnungen 883/2004 und 987/2009). Geplante Behandlungen im Ausland fallen unter die Richtlinie 2011/24/EU und sind nicht enthalten. Die Beträge spiegeln die Erstattungen zwischen Verwaltungen wider, nicht die Restkosten der Patienten (Selbstbeteiligungen, Überschreitungen, Privatbehandlungen, medizinischer Rücktransport).