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He analizado el último informe oficial de la Comisión Europea sobre los reembolsos sanitarios transfronterizos. El resultado sorprende: España es la segunda mayor beneficiaria neta del sistema, con un saldo positivo de 135 M€ en 2025. Trata más pacientes extranjeros que cualquier otro país (454.000 casos). Y, al mismo tiempo, deja sin tarjeta sanitaria europea al 88% de sus propios ciudadanos.
La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) cubre la atención imprevista recibida durante una estancia temporal en otro país de la Unión. Sobre el papel, es un derecho universal. En la práctica, es un mercado de 1.500 millones de euros entre seguridades sociales, con ganadores netos y perdedores crónicos. España figura entre los primeros.
El superávit español no es un accidente puntual. Responde a tres desequilibrios estructurales que se acumulan. La recuperación post-Covid ha amplificado lo que ya existía.
España recibe unos 85 millones de turistas europeos al año. Incluso un pequeño porcentaje que necesita atención médica genera 454.000 reclamaciones TSE. Ese volumen es récord europeo. Ningún otro país se acerca: Bélgica, la segunda, registra 374.000 casos.
La tarifa media de atención en España es de ~400 € por caso. Alemania cobra 560 €, los Países Bajos 904 €, Austria 659 €. Alto volumen multiplicado por una tarifa razonable da como resultado 182 M€ en ingresos anuales. España es, en concreto, el hospital asequible de Europa.
Más de 800.000 británicos, 400.000 alemanes y 200.000 franceses residen en España. Los jubilados son los mayores consumidores de asistencia sanitaria. Su presencia estable genera una demanda constante a lo largo de todo el año, no solo en temporada alta.
Tres tendencias reforzarán el saldo positivo de España. El envejecimiento de la población europea aumenta la demanda de cuidados intensivos durante los viajes. La jubilación anticipada dispara el número de residentes europeos en España. Y el turismo de larga estancia sigue creciendo. Sobre estas bases, el superávit podría superar +160 M€ en 2030.
En 2019, España registraba +112 M€ de saldo neto, su máximo histórico hasta entonces. Luego llegó el Covid: el saldo cayó a +40 M€ en 2020. La recuperación desde 2021 ha sido más intensa que antes de la pandemia. El saldo de 2025 (+135 M€) es el mejor de España en el sistema TSE/EHIC.
La caída de 2020 fue brusca pero temporal. La recuperación desde 2021 no ha sido un simple rebote: refleja una reconfiguración estructural de los flujos turísticos europeos que favorece a España.
Desde 2021, los viajeros europeos han priorizado destinos cálidos. España, con sus costas mediterráneas y canarias, ha captado una porción mayor del turismo europeo que antes de la pandemia. Más turistas, más casos TSE.
El número de jubilados europeos instalados en España ha aumentado cada año desde 2021. Cada nuevo residente aporta al menos una consulta médica anual al sistema público español, reembolsada por su país de origen a través de la TSE.
Mientras los costes hospitalarios en Austria, Países Bajos o Alemania han subido por encima de la inflación, España ha mantenido tarifas públicas contenidas. El diferencial de precio con el norte de Europa se ha ampliado: España recibe más casos y cobra menos por cada uno, pero el volumen compensa.
Solo el 11,7% de los españoles tiene la TSE. El 88% de los turistas españoles en Europa viaja sin la tarjeta que garantiza la cobertura de urgencias. Esto tiene un coste real: cuando un ciudadano español necesita atención en el extranjero sin poder presentar la tarjeta, paga de su bolsillo y luego solicita el reembolso, un proceso más lento y más costoso para todos.
Alemania cubre al 100% de sus ciudadanos de forma automática: la tarjeta sanitaria nacional incluye la TSE. Italia hace lo mismo. España aún exige una solicitud explícita a través del sitio web del INSS. La barrera administrativa basta para disuadir al 88% de los potenciales beneficiarios.
El coste medio de una reclamación española en el extranjero es de ~520 €. Sin TSE, el paciente paga primero y reclama después: el proceso de reembolso tardía multiplica los trámites y eleva el coste administrativo total. Además, muchos no reclaman nunca.
Cuando un asegurado alemán es hospitalizado en España, la seguridad social alemana abona la factura a través del formulario E125. Alemania, el Reino Unido y Francia concentran el 82% de los desembolsos totales de la UE-27.
Algunos países atienden a ciudadanos europeos a gran escala y recuperan el dinero en sentido contrario. España trata 454.000 expedientes extranjeros al año. Austria, con apenas un tercio del volumen, factura casi lo mismo gracias a tarifas hospitalarias más elevadas.
Para cada país, el saldo neto se calcula así: importes cobrados de otros estados menos importes abonados por sus propios asegurados. El resultado traza una fractura geográfica estable: los países mediterráneos y alpinos cobran; los grandes emisores turísticos (Reino Unido, Francia, Alemania) financian.
Los corredores bilaterales reflejan los hábitos de viaje: franceses en España, alemanes en Austria, británicos en las costas mediterráneas. España aparece como destino en 3 de los 6 flujos más importantes de Europa.
De un país a otro, el porcentaje de cobertura TSE varía entre 1,8% y 100%. No es una cuestión de riqueza nacional. Es una cuestión de modo de emisión: automática (integrada en la tarjeta sanitaria nacional) o mediante solicitud explícita, como en España.
De un país a otro, las condiciones de emisión de la TSE no tienen nada de uniforme. Validez, plazo de obtención, canal de solicitud: las diferencias son a veces llamativas.
5,5 millones de TSE en circulación en España, sobre una población asegurada de ~47 millones: cobertura del 11,7%. Una de las más bajas de Europa occidental. Al mismo tiempo, España recibe 182 M€ de otros estados europeos y tiene el mejor saldo neto de su historia.
Las clínicas privadas, la repatriación sanitaria y las franquicias (la parte de los gastos que queda a tu cargo) no están cubiertas por la tarjeta. Un seguro de viaje completo toma el relevo donde la TSE se detiene, desde 25 hasta 70 € según la duración y el destino.
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Datos
Este estudio se basa en los datos de reembolso transfronterizo EHIC/TSE (European Health Insurance Card / Tarjeta Sanitaria Europea) transmitidos a HelloSafe por la Dirección General de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión (DG EMPL) de la Comisión Europea. Las cifras cubren los flujos financieros entre seguridades sociales europeas por la atención imprevista recibida durante una estancia temporal en otro Estado miembro.
Perímetro
32 Estados: 27 Estados miembros de la UE + 4 Estados AELE (Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza) + Reino Unido. Italia, Suiza y Luxemburgo están parcialmente cubiertos en algunos indicadores por falta de datos simétricos transmitidos.
Método de cálculo
• Coste medio por solicitud: importe total reembolsado dividido por el número de formularios E125 (el formulario de reembolso interestatal) tramitados.
• Saldo neto (balance migratorio de cuidados): importe cobrado de otros estados menos importe abonado a otros estados.
• Evolución histórica 2017-2025: series cronológicas consolidadas por la DG EMPL a través de los cuestionarios EHIC anuales dirigidos a los Estados miembros.
Ámbito cubierto y limitaciones
Este estudio cubre exclusivamente la atención no prevista recibida en estancia temporal (marco EHIC/TSE, reglamentos de coordinación 883/2004 y 987/2009). La atención planificada en el extranjero está regulada por la Directiva 2011/24/UE y no está incluida. Los importes reflejan los reembolsos entre administraciones, no los gastos residuales de los pacientes (franquicias, excesos, atención privada, repatriación sanitaria).