Reseförsäkring i hemförsäkringen: vad som ingår i 45 dagar och vad som saknas

Reseförsäkring i hemförsäkringen gäller normalt i 45 dagar, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå. Den betalar akut vård och hemtransport, men avbeställning ligger i ett tillägg, självrisken följer din hemförsäkring och skyddet tar slut mitt i resan om du stannar längre.

Den svenska frågan är sällan vilken reseförsäkring du ska välja, utan vad du redan har. Nästan varje hushåll har ett reseskydd inbakat i hemförsäkringen, det står i ett villkorshäfte du läste när du flyttade, och det är där de flesta slutar läsa. Den här sidan går igenom vad skyddet faktiskt gör, var det tar slut och vad det kostar att täppa till glappet.

HelloSafe prissatte den 26 oktober 2026 de avtal som säljs till en resenär bosatt i Sverige, 34 av de 57 avtal vi jämför, och läste villkoren för nio av dem. Vi läste också förköpsinformationen för If:s hemförsäkring, utgåvan från december 2025, och Länsförsäkringars Utökat reseskydd, som gäller från 1 januari 2025, för att kunna ställa de två sidorna mot varandra med riktiga siffror i stället för med tumregler.

Vår bedömning efter den genomgången: reseskyddet i hemförsäkringen är ett bra grundskydd för en vanlig semestervecka, och ett otillräckligt skydd så fort resan blir lång, dyr eller går utanför Europa. Tre saker avgör, i den ordningen: antalet dagar, vem som lägger ut pengarna och om avbeställning ingår.

Reseskyddet betalar nödvändiga och skäliga kostnader för akut sjukvård och tandvård utomlands, hemtransport när den bedöms nödvändig, och det tar med sig hemförsäkringens ansvars- och rättsskydd på resan. Det betalar inte avbeställning i grundskyddet, inte risksporter och inte dagarna efter den 45:e.

Tabellen nedan ställer det du redan har mot de fristående avtal vi läste villkoren för. Den vänstra kolumnen bygger på två namngivna villkorsdokument, inte på ett genomsnittligt bolag, eftersom reseskyddet skiljer sig åt mellan bas-, mellan- och toppnivå hos samma försäkringsbolag.

Två rader förklarar det mesta av skillnaden. Taket för sjukvård är sällan problemet, eftersom reseskyddet ersätter nödvändiga och skäliga kostnader utan att villkoren anger ett belopp. Det som skiljer är tiden och vem som ligger ute med pengarna, och ingen av de två raderna syns i en prisjämförelse.

• ✓
  Akut vård och tandvård utomlands: If ersätter vårdkostnader, resekostnader och merkostnader för logi vid akut sjukdom eller olycksfall, och akut tandbehandling med upp till 5 000 kronor.
• ✓
  Hemtransport med ambulansflyg: Ingår normalt när transporten bedöms nödvändig, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå, och gäller även vid dödsfall utomlands.
• ✓
  Ansvar, rättsskydd och överfallsskydd: Hemförsäkringens skydd följer med på resan med samma belopp som hemma.
• ✓
  Katastrofskydd: Ersätter merkostnader för omedelbar hemresa, i de flesta villkor med högst 10 000 kronor per person, och kräver normalt att UD avrått från resa till området.
• ✓
  Hela hushållet, inte bara du: Skyddet gäller normalt dig och de som bor på samma adress, och barn under 18 år som du har vårdnaden om även om de inte är skrivna hos dig.

• ✕
  Dagarna efter den 45:e: Vård, hemtransport och assistans som inträffar därefter betalar du själv om du inte förlängt skyddet före avresan.
• ✕
  Avbeställning i grundskyddet: Skyddet ligger i det utökade reseskyddet. Länsförsäkringar ersätter inte heller avbeställning på grund av sjukdom du kände till när du bokade eller slutbetalade resan.
• ✕
  Riskfyllda aktiviteter: Offpist, skärmflygning och dykning kräver oftast en separat försäkring, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå.
• ✕
  Stöldbegärliga saker: Telefon, dator och klocka ersätts normalt bara vid en särskild händelse som rån eller väskryckning, inte vid vanlig stöld.
• ✕
  Tjänsteresor: Både If och Länsförsäkringar undantar tjänsteresor uttryckligen, och det gäller även en semester som förlängs med några arbetsdagar.

Därför att gränsen räknas från avresedagen, inte från när du tecknade försäkringen. Hemförsäkringens reseskydd gäller normalt i 45 dagar, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå, och hos två bolag i 60: ICA Försäkring, i både bas- och tilläggsförsäkringen, och Gjensidiges tilläggsförsäkring.

Den regel som överraskar flest är inte själva gränsen, utan hur en ny period startar. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå, i en genomgång publicerad den 16 januari 2024, kräver de allra flesta bolag att du stannar hemma i 30 dagar för att 45 eller 60 nya dagar ska börja gälla. Watercircles nöjer sig med 15 dagar, medan Aktsam, Folksam, Trygg-Hansa och Swedbank inte anger något bestämt krav.

If skriver samma sak i sin förköpsinformation från december 2025: ett kortare besök på hemorten, mindre än 30 dagar, där avsikten är att åka tillbaka till samma resmål, medför inte att en ny 45-dagarsperiod påbörjas. Den som planerar en lång vinter i Spanien med ett snabbt julbesök hemma får alltså inte 45 nya dagar i januari.

Den andra vägen förbi gränsen är ett eget avtal, som startar om hela skyddet med egna takbelopp. Av de sju avtal vi läste tecknas Go Protect för resor upp till 90 dagar, Safe Start upp till 180 dagar, och WorldSecure Platinum, WorldSecure Basic och Go Explore + upp till ett helt år. SafeTrip Tourism och Cap Explorer stannar vid 60 dagar, vilket är värt att kontrollera innan du jämför pris.

Fyra luckor återkommer: självrisken, utlägget på plats, avbeställningen och de aktiviteter eller sjukdomar som faller utanför. Ingen av dem syns i marknadsföringen av en hemförsäkring, och alla fyra märks först den dag du behöver skyddet.

Självrisken följer bostaden, inte resan

Reseskyddet är en del av hemförsäkringen och ärver dess självrisk. If skriver att den valda grundsjälvrisken gäller om inget annat anges i villkoret, och Länsförsäkringar är ännu tydligare: tillägget Utökat reseskydd gäller utan självrisk, men reseskyddet i hemförsäkringen gäller vanligtvis med grundsjälvrisk, till exempel om du behöver sjukvård efter akut sjukdom eller olycksfall. Har du valt en hög självrisk för att sänka premien på bostaden betalar du alltså samma självrisk för en vårdräkning i Portugal.

Du lägger ut pengarna först

Varken If:s eller Länsförsäkringars förköpsinformation beskriver hur vårdgivaren får betalt. De beskriver att kostnaden ersätts, och Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att de flesta bolag kräver läkarbesök på plats och ett läkarintyg, där en digital konsultation inte räcker. I de sju avtal vi läste ingår däremot direktbetalning i samtliga, vilket innebär att sjukhuset faktureras i stället för dig. På ett amerikanskt sjukhus är det skillnaden mellan ett telefonsamtal och en förskottsbetalning.

Avbeställning är ett eget beslut

Avbeställningsskydd ligger i det utökade reseskyddet, och beloppen är blygsamma i förhållande till vad en resa kostar: If ersätter högst 40 000 kronor per person och 120 000 kronor sammanlagt, Länsförsäkringar högst 45 000 kronor per person och 75 000 kronor totalt. Länsförsäkringar kräver dessutom att avbeställningen sker senast dagen efter att orsaken blev känd, och ersätter inte en sjukdom du kände till när du bokade eller slutbetalade resan. Jämför det med ett eget avtal, där avbeställning är ett tillval i fem av sju fall med tak upp till ≈130 000 kronor. Vi går igenom vilka orsaker som faktiskt ersätts på vår sida om avbeställningsskydd.

Risksporter och pågående sjukdom

Riskfyllda aktiviteter kräver oftast en separat försäkring, och Konsumenternas Försäkringsbyrå namnger offpist, skärmflygning och dykning. Har du en pågående sjukdom eller skada ska du kontakta ditt bolag före resan, och en medicinsk förhandsbedömning kan krävas. Ett fristående avtal löser det olika: befintliga sjukdomar omfattas i fyra av de sju avtal vi läste, och extremsport går att lägga till i tre av dem. De tre som inte täcker befintliga sjukdomar är WorldSecure Basic, WorldSecure Platinum och Go Explore +.

De avtal som fungerar bäst som komplement är de som fakturerar vårdgivaren direkt, ersätter hemtransporten till faktisk kostnad och säljs för resor som är längre än 45 dagar. Nedan ligger vårt urval i den ordning vi själva skulle välja för en svensk resenär.

Rekommenderas för digA. Fruchard · Medgrundare & Expert på reseförsäkring

Vårt val när hemförsäkringen tar slut

Det du vill slippa när något händer är att stå med räkningen själv och att upptäcka att skyddet löpte ut i förrgår. Go Protect löser båda sakerna i samma avtal: sjukhuset faktureras direkt, den medicinska hemtransporten ersätts till faktisk kostnad utan tak, stabila befintliga sjukdomar omfattas, och avtalet tecknas för resor upp till 90 dagar, alltså dubbelt så länge som hemförsäkringens reseskydd räcker. Avbeställning går att lägga till med ett tak som motsvarar vad resan kostade, upp till ≈130 000 kr, och sök- och räddningsinsatser ersätts med upp till ≈110 000 kr. Priset ligger i den billigare halvan av vårt urval.

Ska du vara borta ett halvår eller mer är WorldSecure Platinum och Go Explore + de enda i urvalet som tecknas för upp till ett helt år, och Go Explore + är dessutom det enda som fortsätter betala för uppföljande vård när du kommit hem till Sverige, upp till ≈220 000 kr. Båda saknar å andra sidan skydd för befintliga sjukdomar, så kontrollera den raden innan du väljer. Korten nedan visar dagens pris för dina datum.

Go ProtectFörsäkringsgivare: Mutuaide

Från337,70 kr

Skydd som ingår

Sjukvårdskostnader utomlands3 300 000 kr

BetalningsgarantiIngår

Hemtransport och assistans dygnet runtNödvändiga och skäliga kostnader

Assistans dygnet runt världen överObegränsat

Se alla 23 skyddSe ditt pris

Personligt pris · inte bindande

WorldSecure BasicFörsäkringsgivare: MGEN

Från212,70 kr

Skydd som ingår

Sjukvårdskostnader utomlands3 300 000 kr

BetalningsgarantiIngår

Hemtransport och assistans dygnet runtNödvändiga och skäliga kostnader

Assistans dygnet runt världen överObegränsat

Se alla 23 skyddSe ditt pris

Personligt pris · inte bindande

Go Explore +Försäkringsgivare: MGEN

Från837,70 kr

Skydd som ingår

Sjukvårdskostnader utomlands5 500 000 kr

BetalningsgarantiIngår

Hemtransport och assistans dygnet runtNödvändiga och skäliga kostnader

Assistans dygnet runt världen överObegränsat

Se alla 23 skyddSe ditt pris

Personligt pris · inte bindande

Verkliga priser, beräknade för 1 resenär på 34 år, 7 dagar i Spanien, bosatt i Sverige. HelloSafe-data, september 2026. Ditt pris beror på din ålder, resans längd, destinationen och de tillval du väljer.

Från 216 kr för en vecka i Spanien och från 624 kr för två månader, enligt de offerter vi hämtade den 26 oktober 2026 för en resenär på 34 år bosatt i Sverige. Priset styrs av resans längd, destinationen och åldern, men den siffra som avgör mest är en annan: hur många avtal som över huvud taget lämnar en offert för din situation.

Den sista kolumnen är den intressanta. Elva avtal slåss om din veckoresa till Spanien, men bara ett enda lämnade en offert när vi slog på avbeställning för en resa som kostat 20 000 kr. Marknaden krymper alltså exakt där hemförsäkringens reseskydd också är som tunnast, vilket är ett argument för att bestämma sig för avbeställning redan vid bokningen och inte veckan före avresa.

De två produkterna gör inte samma sak. Ett förlängt reseskydd behåller hemförsäkringens takbelopp och självrisk men ger fler dagar. Ett eget avtal startar om skyddet med egna tak och med direktbetalning. Vilket som är rätt beror på om det är tiden eller skyddets innehåll som är ditt problem.

Ja. Inget av de nio avtal vi läste villkoren för kräver att du har en hemförsäkring. Konsumenternas Försäkringsbyrå säger samma sak: saknar du hemförsäkring kan du köpa en separat reseförsäkring i stället.

Det som däremot står i villkoren är tre andra krav, och de sorterar bort fler resenärer än priset gör. Go Protect och Go Annual tecknas bara av personer som är bosatta inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och likställda länder. Åldersgränsen varierar kraftigt: WorldSecure Basic stannar vid 39 år, WorldSecure Platinum vid 65, Safe Start vid 69, Go Explore + vid 80, medan Cap Explorer, Go Protect och Go Annual tecknas upp till 99 år. Och den maximala restiden, 60 till 365 dagar beroende på avtal, avgör om avtalet alls kan täcka din resa.

Omvänt finns det produkter på den svenska marknaden som i praktiken förutsätter att du redan har ett grundskydd. Läs våra granskningar av Gouda och ERV innan du antar att ett avtal är komplett i sig självt, och jämför dem mot urvalet på vår sida om reseförsäkring i Sverige.

Skydden krockar inte, men du får inte ersättning två gånger för samma kostnad. I praktiken används det fristående avtalet som huvudskydd vid allvarliga händelser, eftersom det har egna takbelopp och direktbetalning, medan hemförsäkringen täcker de mindre posterna och det ansvars- och rättsskydd som följer med den ändå.

Händer något på plats är ordningen densamma oavsett vilket skydd du lutar dig mot. Det avgörande är att dokumentationen görs färdig innan du lämnar landet, eftersom ett intyg är svårt att få i efterhand.

1. Ring larmcentralen i avtalet eller ditt försäkringsbolag innan vården inleds, så att direktbetalning hinner ordnas där den finns.
2. Uppsök läkare på plats från första dagen. Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att de flesta bolag kräver ett fysiskt läkarbesök och att en digital konsultation inte räcker.
3. Be om ett läkarintyg där diagnos och ordination framgår, till exempel om vila har ordinerats.
4. Spara alla kvitton och originalfakturor, också för logi och ombokade resor.
5. Anmäl skadan till ett av bolagen först och uppge att du har båda skydden, så att de reglerar sinsemellan i stället för att du anmäler samma kostnad två gånger.

Svaret beror på tre saker i följd: hur länge du är borta, vart du åker och vem som reser. Tabellen nedan går igenom de situationer som oftast gör skillnaden, med den rad i villkoren som avgör.

Den enklaste regeln att ta med sig: läs antalet dagar först, självrisken sedan och priset sist. De två första står i ditt eget villkorshäfte och tar fem minuter att kontrollera, och de avgör oftare än premien om du är rätt försäkrad.

• Ingår reseförsäkring i hemförsäkringen?

  Ja. Ett reseskydd ingår i praktiskt taget alla svenska hemförsäkringar och gäller normalt i 45 dagar från avresedagen, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå. Det täcker akut sjukvård och tandvård, hemtransport när den bedöms nödvändig samt ansvars- och rättsskydd på resan.

  Kontrollera i ditt eget villkorshäfte, eftersom bas-, mellan- och toppnivå hos samma bolag har olika omfattande reseskydd.

• Hur många dagar gäller reseskyddet i hemförsäkringen?

  Normalt 45 dagar från avresedagen. Två bolag ger längre tid: ICA Försäkring, i både bas- och tilläggsförsäkringen, och Gjensidige i sin tilläggsförsäkring, båda 60 dagar, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå i januari 2024.

  Gränsen räknas från avresedagen, inte från när du tecknade försäkringen.

• Får jag 45 nya dagar om jag åker hem en vecka och sedan tillbaka?

  Nej, i de allra flesta fall. If skriver i sin förköpsinformation från december 2025 att ett kortare besök på hemorten, mindre än 30 dagar, där avsikten är att åka tillbaka till samma resmål, inte startar en ny 45-dagarsperiod.

  Konsumenternas Försäkringsbyrå anger samma 30-dagarskrav hos de allra flesta bolag, medan Watercircles nöjer sig med 15 dagar och Aktsam, Folksam, Trygg-Hansa och Swedbank inte anger något bestämt krav.

• Kan jag förlänga reseskyddet i stället för att köpa ett eget avtal?

  Ja. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå går det hos samtliga bolag att förlänga antalet dagar mot en extra kostnad, men det måste göras innan resan påbörjas.

  En förlängning behåller hemförsäkringens takbelopp och självrisk. Ett fristående avtal startar i stället om hela skyddet med egna tak och med direktbetalning till vårdgivaren.

• Ingår avbeställningsskydd i hemförsäkringen?

  Inte i grundskyddet. Det ligger i det utökade reseskyddet, där If ersätter högst 40 000 kronor per person och 120 000 kronor sammanlagt, och Länsförsäkringar högst 45 000 kronor per person och 75 000 kronor totalt.

  Länsförsäkringar ersätter inte en avbeställning som beror på en sjukdom du kände till när du bokade eller slutbetalade resan, och kräver att avbeställningen sker senast dagen efter att orsaken blev känd.

• Betyder ett utökat reseskydd att jag får fler dagar?

  Nej. Länsförsäkringars Utökat reseskydd, som gäller från 1 januari 2025, gäller i hela världen under resans första 45 dagar, precis som grundskyddet.

  Tillägget ger avbeställningsskydd, ersättning vid person- och bagageförsening och högre belopp vid reseavbrott. Vill du ha fler dagar behöver du en reseförlängning eller ett eget avtal.

• Går det att teckna en reseförsäkring utan hemförsäkring?

  Ja. Inget av de nio avtal vi läste villkoren för den 26 oktober 2026 kräver att du har en hemförsäkring, och Konsumenternas Försäkringsbyrå skriver att du kan köpa en separat reseförsäkring om du saknar hemförsäkring.

  Det som står i villkoren är i stället krav på bosättning, ålder och maximal restid. Go Protect och Go Annual tecknas bara av personer bosatta inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och likställda länder.

• Vad kostar det att komplettera hemförsäkringens reseskydd?

  Från 216 kr för sju dagar i Spanien och från 624 kr för sextio dagar, enligt de offerter HelloSafe hämtade den 26 oktober 2026 för en resenär på 34 år bosatt i Sverige.

  För en 90-dagarsresa till Thailand startade priset på 1 749 kr för en 26-åring, och ett årsavtal för obegränsat antal resor kostade 3 209 kr i det billigaste fallet.

• Gäller reseskyddet under en tjänsteresa?

  Nej. Både If och Länsförsäkringar undantar tjänsteresor uttryckligen i sina villkor, och Länsförsäkringar gör det även i det utökade reseskyddet.

  Turistavtalen i vår jämförelse säljs också för privatresa. Behöver du skydd för arbete på resan ska det avtalas särskilt, och en semester som förlängs med arbetsdagar är en gråzon värd att kontrollera före avresan.

• Täcker reseskyddet offpist, dykning och klättring?

  Normalt inte. Riskfyllda aktiviteter kräver oftast en separat försäkring, och Konsumenternas Försäkringsbyrå namnger offpist, skärmflygning och dykning.

  I ett fristående avtal är extremsport ett tillval, och bara tre av de sju turistavtal vi läste erbjuder det: Go Protect, WorldSecure Platinum och SafeTrip Tourism.

• Gäller skyddet om jag har en sjukdom sedan tidigare?

  Du måste kontakta ditt försäkringsbolag före resan, och en medicinsk förhandsbedömning kan krävas, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå. Symtom som du sökt vård för en tid före avresan omfattas normalt inte.

  I ett eget avtal omfattas befintliga sjukdomar i fyra av de sju avtal vi läste. Go Protect undantar uttryckligen icke-stabiliserade sjukdomar och befintliga sjukdomar som nyligen krävt sjukhusvård.

• Kan jag ha både hemförsäkringens reseskydd och ett eget avtal?

  Ja, och det är vanligt. Skydden krockar inte, men du får inte ersättning två gånger för samma kostnad.

  I praktiken används det fristående avtalet som huvudskydd vid allvarliga händelser, eftersom det har egna takbelopp och direktbetalning, medan hemförsäkringen täcker de mindre posterna. Anmäl till ett av bolagen först och uppge att du har båda.