Comparador seguros viaje: 12 pólizas con coberturas médicas de 30.000 a 500.000 €

Sí, y el motivo es una cifra: en nuestro comparador seguros viaje, las 12 pólizas disponibles para un residente en España cubren entre 30.000 € y 500.000 € de gastos médicos, con precios de 18,65 € a 198,88 € para el mismo viaje de 7 días. La cobertura se multiplica por dieciséis.

Esa horquilla es la razón de ser de esta página. Hemos calculado el precio de las 12 pólizas del panel español el 11 de octubre de 2026, para un viajero de 34 años y una semana en Italia saliendo de España, y hemos leído las condiciones generales de cada una. El resultado no es el que espera quien ordena un comparador por precio.

El hallazgo principal: la línea más barata de un comparador casi nunca es la cobertura más barata. Silver Plan cuesta 21,47 € y cubre 30.000 € de gastos médicos, con una franquicia de 80 € por persona y por acto, sin equipaje, sin cancelación y sin responsabilidad civil. WorldSecure Basic cuesta menos, 18,65 €, y cubre 300.000 €, diez veces más. Dos líneas seguidas en la misma lista, una décima parte de protección por 2,82 € más.

La segunda cifra que cambia una decisión es la edad. Cuatro de las 12 pólizas dejan de aceptarle entre los 40 y los 64 años, de modo que a los 65 años quedan 8 y a los 70 solo 6. Y la más económica de esas 6 es, precisamente, la de 30.000 €. Por eso esta página está organizada por método de comparación y no por catálogo: lo que hay que mirar, y en qué orden.

Las 12 pólizas que un residente en España puede contratar hoy a través de HelloSafe cubren de 30.000 € a 500.000 € de gastos médicos, una de ellas sin límite declarado (gastos reales). Las 12 incluyen repatriación por los gastos reales y pago directo al hospital, de modo que usted no adelanta dinero. Lo que las separa es todo lo demás.

Tres lecturas que esta tabla hace evidentes y que una lista ordenada por precio esconde. Primera: Silver Plan y Gold Plan, que aparecen entre las más económicas, son las dos únicas sin equipaje, sin búsqueda y rescate y sin responsabilidad civil. Segunda: solo 4 de las 12 incluyen seguro de cancelación de viaje de serie, con un máximo de 12.000 € por persona. Tercera: dos de las cuatro pólizas con el límite médico más alto, Safe Care y Go Explore +, no cubren la cancelación, por lo que « la mejor cobertura » depende por completo de qué le preocupe perder.

Si lo que busca es la póliza con la mejor relación entre coberturas y precio sin entrar en el detalle contrato por contrato, nuestra comparativa del mejor seguro de viaje resume el veredicto por perfil. Esta página, en cambio, le enseña a leer el panel usted mismo.

Para un viaje corto por Europa saliendo de España, elegiríamos Go Protect: es la única del panel que reúne 300.000 € de gastos médicos, cancelación de serie y el límite de búsqueda y rescate más alto, y la única que acepta a un asegurado de hasta 99 años.

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Go Protect, la única que no le obliga a elegir

Para un viaje desde España, Go Protect es la póliza que cubre las tres cosas que de verdad arruinan un viaje, sin pedirle que sacrifique una. Si acaba en un hospital, se le atiende con 300.000 € de límite y sin adelantar dinero. Si tiene que cancelar antes de salir, recupera hasta 12.000 € del viaje que ya ha pagado. Y si hay que ir a buscarle a una montaña o en el mar, cuenta con 10.000 €, el doble que la media del panel y hasta 25.000 € si añade la extensión de deportes de riesgo. Es una póliza de precio intermedio, no la más barata de nuestra selección, y acepta cualquier edad hasta los 99 años, algo que solo otra póliza del panel hace.

Si su prioridad es el límite médico y no la cancelación, SafeTrip Tourism sube a 500.000 € y mantiene los 12.000 € de cancelación, a cambio de un precio claramente superior. Y si viaja con un presupuesto ajustado y tiene menos de 40 años, WorldSecure Basic sigue siendo la opción más razonable del panel: 300.000 € de gastos médicos por el precio más bajo de la lista. Las tarjetas de abajo muestran el precio de hoy para sus fechas.

Go ProtectAsegurado por Mutuaide

Desde29,61 €

Garantías incluidas

Gastos médicos en el extranjero300.000 €

Pago directo, sin adelantar dineroIncluido

Repatriación y transporte sanitario 24hGastos reales

Asistencia 24h en todo el mundoIlimitado

Ver las 23 garantíasVer precios

Presupuesto personalizado · sin compromiso

SafeTrip TourismAsegurado por AIG

Desde90,40 €

Garantías incluidas

Gastos médicos en el extranjero500.000 €

Pago directo, sin adelantar dineroIncluido

Repatriación y transporte sanitario 24hGastos reales

Asistencia 24h en todo el mundoIlimitado

Ver las 23 garantíasVer precios

Presupuesto personalizado · sin compromiso

WorldSecure BasicAsegurado por MGEN

Desde18,65 €

Garantías incluidas

Gastos médicos en el extranjero300.000 €

Pago directo, sin adelantar dineroIncluido

Repatriación y transporte sanitario 24hGastos reales

Asistencia 24h en todo el mundoIlimitado

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Precio para 1 viajero de 34 años, 7 días en Italia, salida desde España. Precios calculados por HelloSafe, octubre de 2026. Su precio depende de la edad, la duración y el destino.

Un seguro de viaje para un residente en España cuesta desde 18,65 € para una semana en Europa a los 34 años, y desde 74,58 € para una familia de dos adultos y dos niños en el mismo viaje. El precio lo mueven tres variables, por este orden de impacto: el número de viajeros, la duración y el destino.

Dos avisos sobre la columna « Económica ». En el perfil sénior y en el de Estados Unidos, la póliza más barata es Silver Plan, con 30.000 € de gastos médicos: suficiente para una urgencia menor en Italia, muy escaso para una hospitalización en Miami, donde una noche en planta se factura en varios miles de euros. Y en el viaje de 30 días a Tailandia la más barata ya no es WorldSecure Basic, porque el precio por día baja más deprisa en otras pólizas.

Si su viaje es uno de los casos frecuentes, el precio está desglosado en las páginas dedicadas: seguro de viaje para Europa, seguro de viaje a Estados Unidos, seguro de viaje para Tailandia y seguro de viaje para familias. Y si viaja más de dos veces al año, compruebe antes el seguro de viaje anual: a partir del tercer viaje suele salir más barato que tres pólizas sueltas. El detalle de todas las variables que mueven la cifra está en nuestra página sobre el precio de un seguro de viaje.

Mire siempre en este orden: límite de gastos médicos, franquicia, edad máxima, cancelación y sublímites de equipaje. El precio va al final, porque es la única cifra que se entiende sola una vez conoce las otras cinco.

Es el orden que usamos nosotros al auditar el panel, y el que evita el error más común: ordenar por precio y contratar la primera línea. Estos son los criterios, con el umbral que aplicamos.

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  Límite de gastos médicos de 300.000 € como mínimo: Es el suelo razonable para Europa. Fuera de Europa, y sobre todo en Estados Unidos, Canadá y Japón, suba a 500.000 €. En nuestro panel, 7 de las 12 pólizas llegan a 300.000 € o más.
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  Pago directo al hospital: Que la aseguradora pague al centro en lugar de reembolsarle después. Las 12 pólizas del panel lo incluyen, pero conviene confirmarlo siempre: es la diferencia entre una llamada y un adelanto de varios miles de euros.
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  Franquicia por siniestro: Lo que se queda la aseguradora de cada reclamación. Va de 0 € a 80 € por persona y por acto en nuestro panel. Una franquicia de 80 € sobre una consulta de 90 € convierte la cobertura en casi nada.
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  Edad máxima de contratación: Es el filtro que elimina pólizas sin avisar. Cuatro de las 12 se cierran entre los 40 y los 64 años. Compruébela antes de comparar precios, no después.
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  Cancelación y su plazo de contratación: Solo 4 de las 12 la incluyen, hasta 12.000 € por persona. Y casi todas exigen contratarla en las 48 horas siguientes a reservar el viaje.
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  Sublímites dentro del equipaje: El límite global engaña. Mire el sublímite de objetos de valor y de electrónica: en Go Explore son 100 € dentro de un límite de 250 €.

Y estos son los atajos que recomendamos no tomar, porque son los que generan las reclamaciones rechazadas que luego leemos.

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  Ordenar por precio y contratar la primera línea: En nuestro propio panel, la segunda póliza más barata cubre una décima parte de los gastos médicos de la primera. El orden por precio no es un orden por valor.
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  Dar por hecho que « incluye cancelación » significa cualquier motivo: Ninguna de las 12 pólizas cubre cancelar por cambiar de opinión. Cubren motivos justificados, con una lista cerrada en las condiciones generales.
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  Comparar límites médicos entre destinos distintos: Varias pólizas aplican el límite por zonas: Go Protect declara 300.000 € para Europa y el Mediterráneo y cifras superiores fuera. Compare siempre con su destino puesto.
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  Fijarse en el capital de invalidez sin leer el umbral: SafeTrip Tourism declara 80.000 €, pero solo indemniza invalideces permanentes superiores al 30 %. Por debajo, no se paga nada.
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  Contratar la cobertura de deportes dando por hecho que su actividad entra: Las listas son nominativas. Safe Extreme nombra el buceo hasta 80 metros, el esquí fuera de pista y el parapente; otras pólizas excluyen justo esas actividades.

Porque la edad máxima de contratación es un filtro contractual, no un recargo: cuando usted supera el tope de una póliza, esa póliza deja de aparecer. A los 34 años tiene 12 pólizas disponibles; a los 65, 8; a los 70, 6. Y la más económica de esas 6 cubre 30.000 €, no 300.000 €.

Esto es lo que ocurre, póliza a póliza, en nuestro propio panel para un viaje de 7 días a Italia saliendo de España.

A partir de los 65 años, las pólizas que siguen aceptándole con límites altos son Go Protect, SafeTrip Tourism, Go Explore y Go Explore +. Las condiciones específicas, los recargos y los cuestionarios médicos están detallados en nuestra página de seguro de viaje para personas mayores.

Entre 0 € y 80 € por siniestro, según la póliza y la garantía. Es la cifra que ningún comparador muestra en la primera pantalla y la que decide si una cobertura sirve para una consulta de 90 € o solo para una hospitalización.

La línea de Safe Care merece una lectura aparte, porque es la trampa mejor escondida del panel. La póliza no tiene franquicia, lo que la hace parecer la más generosa de la tabla. Pero sus condiciones generales reducen la cobertura de hospitalización al 90 % de los gastos reales si usted no llama al servicio de asistencia antes de ingresar. Sobre una factura de 40.000 €, ese 10 % son 4.000 € a su cargo: cincuenta veces la franquicia más alta del panel.

Cuatro, y todas pueden anular una reclamación: el plazo para contratar la cancelación, la exclusión de enfermedades preexistentes, los sublímites dentro del equipaje y la reducción del límite de responsabilidad civil en algunos destinos. Ninguna cabe en una tabla comparativa.

El plazo para contratar la cancelación

Es la condición que más reclamaciones tumba. La cobertura de cancelación de Go Protect debe contratarse en las 48 horas siguientes a reservar el viaje o, en su defecto, hasta 20 días antes de salir. Y si contrata a menos de 30 días de la salida, se aplica un plazo de carencia de 5 días durante el cual no está cubierto.

El efecto es medible en nuestro propio comparador. Para un viaje de 2.500 € a Italia reservado hoy, aparecen 4 pólizas con cancelación: Go Protect, WorldSecure Platinum, Safe Start y SafeTrip Tourism. Para el mismo viaje reservado tres días antes, queda 1: las otras tres ya han pasado su ventana de contratación. Tres días de retraso eliminan el 75 % de la oferta.

Enfermedades preexistentes

Cinco de las 12 pólizas excluyen las enfermedades preexistentes. Go Explore y Go Explore + lo hacen de forma expresa: sus condiciones generales Globe Trotter 2026, artículo 3, excluyen los gastos derivados de afecciones preexistentes y de sus secuelas, y el artículo 1 define la preexistencia de manera amplia. Go Protect, Safe Start, Safe Care, Safe Nomad y SafeTrip Tourism sí las cubren.

Sublímites dentro del equipaje

El límite global de equipaje es la cifra que se publica; el sublímite es la que se cobra. Go Explore declara 250 € de equipaje, con 100 € para objetos de valor y 100 € para ordenadores y teléfonos, y solo si los llevaba encima o en una caja fuerte. Go Protect declara 1.500 €, con 750 € para objetos preciosos y 25 € de franquicia por maleta. Safe Nomad declara 2.000 €, con 200 € para el móvil y una depreciación del 1 % por mes desde la compra. El detalle de cada contrato está en nuestra página de seguro de equipaje.

El límite de responsabilidad civil cambia con el destino

Go Explore y Go Explore + declaran 1.500.000 € de responsabilidad civil en todo el mundo, cifra que se reduce a 500.000 € para los viajes que incluyen Estados Unidos o Canadá, los dos países donde una demanda civil puede alcanzar precisamente esas cantidades. Las demás pólizas del panel que sí la incluyen se mantienen en 4.500.000 €.

No para los tres gastos más caros de una urgencia en el extranjero: la tarjeta sanitaria europea no paga la repatriación, no paga la búsqueda y rescate y no paga la clínica privada. Cubre la asistencia en centros públicos de la Unión Europea en las mismas condiciones que un residente del país, lo que incluye los copagos locales.

La diferencia es de orden de magnitud. Una repatriación sanitaria desde Europa cuesta habitualmente miles de euros y las 12 pólizas de nuestro panel la cubren por los gastos reales, sin límite declarado. Un rescate en montaña se cubre entre 3.000 € y 10.000 € según la póliza, y la tarjeta no aporta nada. Fuera de la Unión Europea, Suiza, Noruega, Islandia, Liechtenstein y el Reino Unido, la tarjeta simplemente no es válida.

Lo que la tarjeta cubre país por país, los copagos que deberá pagar de su bolsillo y cómo solicitarla o renovarla están detallados en nuestra página sobre la tarjeta sanitaria europea. Para la parte que no cubre, la repatriación tiene su propia página: seguro de repatriación. Y si viaja a un país que exige cobertura para entrar, consulte la lista de países donde el seguro de viaje es obligatorio.

Llamando al servicio de asistencia antes de gastar, no después. Es el único paso que, omitido, puede reducir o anular la indemnización en varias pólizas del panel, y es también lo que convierte la cobertura en pago directo al hospital en lugar de un reembolso meses después.

El procedimiento es el mismo en las 12 pólizas, con plazos que varían según el contrato.

1. Llame al número de asistencia 24/7 antes de ingresar o de pagar nada. El número está en el certificado que recibe al contratar. En Safe Care, no llamar reduce la cobertura de hospitalización al 90 % de los gastos reales.
2. Deje que la aseguradora gestione el pago directo con el centro médico. Las 12 pólizas del panel lo incluyen, de modo que en una hospitalización usted no adelanta dinero.
3. Reúna los justificantes originales: informe médico con diagnóstico, facturas detalladas, parte de denuncia en caso de robo y justificante de la compañía aérea en caso de retraso o pérdida de equipaje.
4. Declare el siniestro en el plazo del contrato, habitualmente 5 días hábiles desde el hecho, y 2 días hábiles en caso de robo. Pasado el plazo, la aseguradora puede rechazar la reclamación.
5. Conserve una copia de todo lo que envíe y el número de expediente. Es lo que necesitará si tiene que reclamar la resolución.

Dos plazos que conviene conocer de antemano. En el equipaje, la indemnización se calcula sobre el valor de reposición con depreciación: Safe Nomad aplica un 1 % por mes desde la fecha de compra, de modo que un teléfono de dos años se indemniza en torno al 76 % de su precio. Y en el retraso de transporte, la franquicia no es de dinero sino de tiempo: Go Protect exige más de 4 horas de retraso al despegue e indemniza 90 € por persona; SafeTrip Tourism exige más de 6 horas.

• ¿Cuántas pólizas puedo comparar como residente en España?

  Doce. Nuestro comparador devuelve 12 pólizas para un residente en España con un viaje de 7 días por Europa, con precios de 18,65 € a 198,88 € y límites de gastos médicos de 30.000 € a 500.000 €. El número baja con la edad: 8 pólizas a los 65 años y 6 a los 70.

• ¿Cuál es el seguro de viaje más barato para un residente en España?

  WorldSecure Basic, desde 18,65 € para 7 días en Italia a los 34 años, y es además la más barata que cubre 300.000 € de gastos médicos. Su límite está en la edad: no acepta asegurados de más de 39 años. A partir de los 40, la más económica es Silver Plan, con 21,47 € y 30.000 € de cobertura médica.

• ¿Es obligatorio el seguro de viaje para salir de España?

  No con carácter general, pero sí para entrar en varios países y para solicitar algunos visados, incluido el visado Schengen, que exige una cobertura mínima de 30.000 € en gastos médicos y repatriación. Puede consultar la lista completa en nuestra página de países donde el seguro de viaje es obligatorio.

• ¿Mi tarjeta bancaria ya incluye un seguro de viaje?

  Muchas tarjetas premium incluyen coberturas de viaje, pero con tres límites que conviene verificar en su contrato: un límite de gastos médicos muy inferior al de una póliza dedicada, una lista de motivos de cancelación mucho más corta y, con frecuencia, sin pago directo al hospital, de modo que usted adelanta la factura. Suelen exigir además haber pagado el viaje con esa tarjeta y limitar la cobertura a estancias de 30 a 90 días. Compare los límites de su tarjeta con los 300.000 € que ofrece la póliza más económica de nuestro panel antes de renunciar a un seguro.

• ¿Cuándo tengo que contratar la cobertura de cancelación?

  El mismo día que reserve el viaje, o en las 48 horas siguientes. Go Protect exige ese plazo y, en su defecto, hasta 20 días antes de salir. En nuestro comparador, un viaje reservado hoy devuelve 4 pólizas con cancelación; el mismo viaje reservado tres días antes devuelve 1. La cobertura de gastos médicos, en cambio, puede contratarse hasta el día antes de la salida.

• ¿Qué límite de gastos médicos necesito según el destino?

  300.000 € como mínimo para Europa y 500.000 € para Estados Unidos, Canadá y Japón, donde una hospitalización se factura en decenas de miles de euros. En nuestro panel, 7 de las 12 pólizas alcanzan 300.000 € o más, y 4 llegan a 500.000 €: Safe Care, Safe Start, Go Explore + y SafeTrip Tourism.

• ¿Cubre el seguro de viaje una enfermedad que ya tengo?

  Depende de la póliza: 5 de las 12 excluyen las enfermedades preexistentes. Go Explore y Go Explore + las excluyen expresamente en el artículo 3 de sus condiciones generales Globe Trotter 2026. Go Protect, Safe Start, Safe Care, Safe Nomad y SafeTrip Tourism sí las cubren. Es la primera condición que hay que verificar si tiene una patología diagnosticada.

• ¿Hasta qué edad puedo contratar un seguro de viaje?

  Hasta los 99 años con Go Protect y hasta los 98 con SafeTrip Tourism, que son las dos pólizas del panel con el tope más alto. Pero cuatro pólizas se cierran mucho antes: WorldSecure Basic y Safe Nomad a los 39 años, Safe Extreme a los 49 y Safe Care a los 64. Verifique la edad máxima antes de comparar precios, porque es un filtro y no un recargo.

• ¿Qué es una franquicia y cuánto se me puede descontar?

  La franquicia es la parte del siniestro que se queda la aseguradora antes de indemnizarle. En nuestro panel va de 0 € a 80 € por persona y por acto. Lo decisivo es si se aplica « por acto » o « por expediente »: una franquicia de 80 € por acto se descuenta de cada consulta, de modo que sobre una visita de 90 € apenas queda cobertura.

• ¿Cubre el seguro de viaje el esquí o el buceo?

  Solo si la actividad está nombrada en el contrato. Safe Extreme nombra expresamente el buceo hasta 80 metros, el esquí y el snowboard fuera de pista, el parapente, el paracaidismo y el puenting. Otras pólizas excluyen esas mismas actividades, y Safe Care excluye los gastos de búsqueda y rescate ligados al esquí fuera de pista. Las listas son nominativas: busque su deporte por su nombre.

• ¿Me devuelven el dinero si no uso el seguro?

  No, la prima no se reembolsa por no haber tenido un siniestro. Sí existe un derecho de renuncia de 14 días desde la contratación cuando el seguro se ha vendido a distancia y el viaje no ha comenzado. Varias pólizas del panel incluyen además el reembolso de la prima si le deniegan el visado.

• ¿Puedo contratar un seguro de viaje si ya he salido de España?

  Algunas pólizas lo permiten y otras exigen contratar antes de salir. En todos los casos se aplica un plazo de carencia de varios días desde la contratación, durante el cual no está cubierto, precisamente para evitar que se contrate con un problema ya en curso. Compare con sus fechas reales: el comparador descarta por sí mismo las pólizas que su situación ya no permite.