Assicurazione viaggio dall’Italia: come scegliere la migliore
Fuori dall’Italia, il Servizio Sanitario Nazionale (SSN) quasi non ti protegge: negli Stati Uniti, in Canada o in Giappone, una semplice visita può costare centinaia di euro e un ricovero può arrivare rapidamente a decine di migliaia. In molti Paesi, inoltre, ospedali e cliniche possono chiederti una garanzia finanziaria o un deposito prima ancora di curarti.
Anche in Europa, la Tessera Europea di Assicurazione Malattia (TEAM/EHIC) non è un’assicurazione viaggio: non copre il rimpatrio sanitario, non include l’assistenza 24/7 e spesso lascia a tuo carico franchigie, ticket o spese non previste dal sistema locale.
Per questo l’assicurazione viaggio non va scelta a caso. In questa guida capirai cosa controllare davvero (massimali, franchigie, esclusioni, assistenza/rimpatrio) e soprattutto quanto costa realmente in base a destinazione, durata e profilo (turismo, lungo soggiorno, Schengen, Working Holiday, senior, gravidanza, ecc.).
- 🏥 USA / Canada / Giappone: cure molto costose → puntare a 250.000 €–1.000.000 € di spese mediche
- 🚑 Assistenza / rimpatrio: fondamentale → preferire “100% spese reali”
- 🔍 Non scegliere in base al prezzo: guardare massimale medico + esclusioni + franchigie
- ⛔ I rifiuti di rimborso dipendono spesso da: attività esclusa (scooter/sport) + patologie pregresse
- 💳 Carta di credito ≠ assicurazione viaggio: massimali bassi + condizioni rigide + copertura spesso limitata
- 💰 Prezzo medio: 4%–10% del costo del viaggio (varia per destinazione/età)
- ❌ Annullamento: assicurare solo la parte non rimborsabile (≈ 1%–6% del costo)
- 🌍 Viaggi lunghi: verificare durata max, regole “già all’estero”, trigger ritardo (6–12h)
- 📊 A parità di garanzie, i prezzi possono variare da x3 a x10
Le migliori assicurazioni viaggio nel 2026 (selezione esperta)
Non tutte le assicurazioni viaggio sono uguali: a prezzo simile, le differenze possono essere enormi (massimale medico, assistenza/rimpatrio, franchigie, esclusioni).
Per questo abbiamo selezionato qui sotto le offerte che oggi offrono il miglior equilibrio tra garanzie e prezzo per un viaggiatore italiano.
👉 Per ogni contratto evidenziamo i criteri che contano davvero: spese mediche, rimpatrio, annullamento, bagagli e punti di forza.
E più in basso trovi consigli dedicati per situazioni specifiche (USA/Canada, Schengen, Working Holiday, senior, gravidanza, ecc.).
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Cosa copre davvero un’assicurazione viaggio?
Un’assicurazione viaggio è una protezione temporanea che copre i principali rischi durante un soggiorno all’estero: spese mediche d’urgenza, rimpatrio, assistenza, annullamento, bagagli e responsabilità civile. Oggi è la soluzione più adatta per viaggiare fuori dal proprio Paese di residenza, che si tratti di pochi giorni, di diversi mesi, di un giro del mondo, di studio o di un Working Holiday.
A differenza di una tessera sanitaria o della copertura della carta di credito, funziona in tutto il mondo, anche dove le cure sono molto costose. E combina tre elementi essenziali: rimborso delle spese, organizzazione dei soccorsi e assistenza 24/7.
Ma attenzione: un’assicurazione viaggio non si giudica dal prezzo, ma dalla qualità delle garanzie — e soprattutto dalle condizioni (massimali reali, franchigie, esclusioni, sotto-limiti). Due polizze da 30 € possono essere completamente diverse: una protegge davvero, l’altra “copre sulla carta” ma rimborsa poco.
La tabella qui sotto ti permette di confrontare rapidamente i 3 livelli di copertura (base / standard / premium) sulle garanzie che contano davvero per un viaggiatore italiano.
Garanzia chiave | Base (entry level) | Standard (miglior rapporto qualità/prezzo) | Premium (viaggi a rischio / USA / senior) | Consiglio esperto |
|---|---|---|---|---|
🏥 Spese mediche all’estero | 30.000–100.000 € | 150.000–500.000 € | 500.000–1.000.000 € (o più) | Fuori UE è la garanzia n°1: per USA/Canada/Giappone puntare a 500k–1M minimo. |
🏨 Ricovero ospedaliero | incluso ma con sotto-limiti | incluso con massimali coerenti | incluso con massimali più alti | Controllare sotto-limiti (giorni/esami/camera): un ricovero costa migliaia €/giorno. |
🚑 Assistenza / rimpatrio | spesso limitato / condizioni rigide | incluso, buon livello | raccomandato “100% spese reali” | Il rimpatrio deve essere organizzato dall’assistenza: evitare polizze solo “rimborso dopo”. |
🚁 Evacuazione sanitaria | talvolta assente | spesso inclusa | inclusa + migliore gestione | Essenziale in zone remote: evacuazione verso struttura adeguata, non solo “la più vicina”. |
🦷 Urgenze dentarie | 150–300 € | 300–600 € | 600–1.000 € | Molto frequente: spesso copre solo urgenze, non cure importanti. |
⚖️ Responsabilità civile | 150k–500k € | 500k–1M € | 1–4M € | Target: almeno 1M (danni a terzi = costi elevati, specie extra UE). |
🎒 Bagagli | 300–800 € | 800–2.000 € | 2.000–3.500 € | Il vero punto è: franchigia + prove + tempi. Furto in auto spesso escluso. |
💻 Valori / elettronica | sotto-limiti forti | sotto-limiti medi | copertura migliore (comunque plafonata) | Trappola tipica: bagagli 2.000 € ma elettronica 300 €. Verificare sotto-limiti + vetustà. |
⏱️ Ritardo trasporto | raro / basso | 100–300 € | 300–1.000 € | Verificare trigger (4h/6h/12h). Utile con scali. |
✈️ Coincidenza persa | spesso assente | a volte inclusa | spesso inclusa | Prioritaria se voli con scali. Attenzione: biglietti separati spesso esclusi. |
❌ Annullamento viaggio | opzionale, limitato | opzionale, utile | opzionale, migliore | Assicurare solo la parte non rimborsabile (1%–6%). CFAR = +40–60%. |
🔁 Interruzione viaggio | rara | talvolta inclusa | spesso inclusa | Garanzia sottovalutata: utile per tour/crociere. Verificare massimale + cause coperte. |
🏄 Sport / attività | molte esclusioni | copertura parziale | copertura migliore | Fonte n°1 di rifiuto: verificare lista esatta (trek, immersioni, sci…). |
🛵 Scooter / 2 ruote | spesso escluso | talvolta incluso con condizioni | spesso incluso con condizioni | Grande rischio in Asia: patente/casco/cilindrata/alcol = esclusioni. |
🤰 Gravidanza | esclusioni frequenti | parziale (dipende dalle settimane) | migliore (sempre con limiti) | Verificare settimane max + complicanze. Il parto è spesso escluso. |
🩺 Patologie pregresse | esclusioni rigide | esclusioni frequenti | opzioni/condizioni migliori | Definizione + periodo di stabilità: causa frequente di rifiuto. |
📞 Telemedicina | rara | talvolta inclusa | spesso inclusa | Bonus utile: consulto rapido + orientamento medico (specie lunghi viaggi). |
🛂 Certificato visto / Schengen | dipende dal contratto | spesso disponibile | spesso disponibile | Per visto: verificare conformità (massimale Schengen, date esatte). |
⚠️ Da ricordare: nell’80% dei casi le brutte sorprese arrivano da massimali troppo bassi (spese mediche), sotto-limiti (bagagli/elettronica) o esclusioni (sport, scooter, gravidanza, patologie pregresse).
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Quanto costa davvero un’assicurazione viaggio? (griglia esperta Italia 2026)
Scegliere un’assicurazione viaggio “al miglior prezzo” non significa scegliere la più economica. Significa scegliere il miglior rapporto garanzie/prezzo in base al tuo profilo, alla destinazione e alla durata del soggiorno.
In questa sezione trovi:
- fasce di prezzo realistiche per viaggiatori italiani;
- come il prezzo cambia con durata e destinazione;
- l’impatto del profilo (età, lungo soggiorno, Working Holiday, senior, annullamento, gravidanza…).
💡 Importante: una polizza “low cost” può essere insufficiente se ha un massimale medico troppo basso o esclusioni troppo ampie. Al contrario, una polizza più cara è spesso giustificata quando include davvero evacuazione “100% spese reali”, assistenza più forte e condizioni migliori.
Durata | Destinazione | Profilo | Prezzo basso (entry level) | Prezzo medio (buon livello) | Prezzo alto (premium / rischio) | 🎯 Lettura esperta (cosa puntare) |
|---|---|---|---|---|---|---|
7 giorni | Europa / Mediterraneo | 18–40 anni | 15–25 € | 25–45 € | 45–70 € | Standard sufficiente. Priorità: medico + assistenza. |
7 giorni | Asia (Thailandia/Vietnam/Indonesia) | 18–40 anni | 20–35 € | 35–60 € | 60–90 € | Verificare scooter/sport: 1ª causa di rifiuto. |
7 giorni | Giappone / UAE | 18–40 anni | 30–50 € | 50–90 € | 90–140 € | Alzare massimale medico (100k–300k min). |
7 giorni | USA / Canada | 18–40 anni | 45–70 € | 70–130 € | 130–200 € | Qui il prezzo segue il massimale medico: puntare 250k–1M. |
14 giorni | Europa | 18–40 anni | 25–35 € | 35–60 € | 60–90 € | Ottimo rapporto Q/P in standard. |
14 giorni | Asia | 18–40 anni | 30–45 € | 45–75 € | 75–120 € | Scegliere evacuazione + assistenza seria. |
14 giorni | USA / Canada | 18–40 anni | 55–90 € | 90–160 € | 160–250 € | Priorità: ricovero + evacuazione “spese reali”. |
1 mese | Europa | 18–40 anni | 30–50 € | 50–85 € | 85–130 € | Controllare limiti durata + franchigie. |
1 mese | Asia | 18–40 anni | 40–60 € | 60–100 € | 100–160 € | Attenzione ad attività + eventuali carenze. |
1 mese | USA / Canada | 18–40 anni | 80–120 € | 120–220 € | 220–350 € | Evitare “troppo economica”: massimale basso = rischio enorme. |
1–3 mesi | Multi-paese | Backpacker | 60–100 € | 100–180 € | 180–280 € | Guardare: durata max, “già all’estero”, trigger ritardi. |
3 mesi | Mondo incl. USA | Backpacker | 120–180 € | 180–260 € | 260–400 € | Gli scarti x3 dipendono da massimali + esclusioni. |
6 mesi | Studio / stage | Studente | 120–180 € | 180–260 € | 260–400 € | Chiave: continuità copertura + RC + assistenza. |
12 mesi | Working Holiday / lungo soggiorno | 18–35 anni | 280–350 € | 350–450 € | 450–600 € | Verificare: sport, lavoro, visto, certificato, estensioni. |
7–14 giorni | Europa | Famiglia | 70–110 € | 110–180 € | 180–280 € | Attenzione ai massimali per persona (bagagli/annullamento). |
7–14 giorni | USA / Canada | Famiglia | 120–180 € | 180–300 € | 300–450 € | Mettere budget su medico, non su bagagli. |
7–14 giorni | Mondo | Senior 60+ | 120–180 € | 180–280 € | 280–450 € | Rischio: patologie pregresse → leggere stabilità/esclusioni. |
1 mese | Mondo incl. USA | Senior 60+ | 200–280 € | 280–380 € | 380–600 € | Se USA: premium consigliato (ricovero carissimo). |
Solo annullamento | Tutte le zone | Tutti i profili | 20–60 € | 60–120 € | 120–200 € | Assicurare solo il non rimborsabile (altrimenti spreco). |
Multirischi + annullamento | Tutte le zone | Tutti i profili | +30–60% | +40–80% | +60–120% | L’annullamento aumenta il prezzo: non è il cuore della protezione. |
1) Regola d’oro: il prezzo dipende prima dal rischio medico, non dal viaggio
Ciò che fa salire il prezzo non è solo la durata: è destinazione + massimale medico.
Un mese in Europa può costare meno di una settimana negli USA.
👉 Se vai in USA/Canada/Giappone: stai comprando massimale medico, non “marketing”.
2) Perché lo stesso viaggio può costare x3–x10
A parità di profilo e destinazione, le differenze di prezzo derivano quasi sempre da:
- massimale medico (50k vs 500k vs 1M)
- evacuazione (plafonata vs “100% spese reali”)
- franchigie e sotto-limiti (elettronica, dentale, occhiali)
- esclusioni (scooter, sport, patologie pregresse)
👉 Una polizza più economica è spesso semplicemente meno coprente.
3) Trappola n°1: pensare che la carta di credito basti
La maggior parte delle carte:
- ha massimali medici troppo bassi
- esclude o limita fortemente l’evacuazione
- impone condizioni rigide (pagamento del viaggio, documenti, ecc.)
👉 Carta di credito = extra, non copertura principale.
4) I 4 casi in cui non devi mai scegliere “solo in base al prezzo”
- USA / Canada
- Senior 60+
- Gravidanza
- Viaggi lunghi / Working Holiday / multi-paese
👉 In questi casi la domanda non è “quanto costa?” ma: cosa può costare 20.000–100.000 € se va male?
5) Come ottimizzare il prezzo senza abbassare la protezione
- Assicurare l’annullamento solo sulla parte non rimborsabile (eviti sovracosto)
- Mettere il budget su: medico + evacuazione + assistenza
- Evitare polizze con sotto-limiti assurdi (elettronica/dentale)
- Controllare i trigger: ritardo 6h vs 12h (cambia tutto)
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See the best travel insurance dealsCome scegliere la migliore assicurazione viaggio in base alla tua situazione?
Non esiste un’assicurazione viaggio “universale”. Il contratto giusto dipende da destinazione, durata del soggiorno, età e attività previste.
Un weekend turistico, un lungo viaggio, un Working Holiday o una trasferta di lavoro non implicano gli stessi bisogni: cambiano i rischi principali e quindi le garanzie da privilegiare.
🧍 Profilo viaggiatore | 🎯 Priorità principali | 💼 Garanzie da privilegiare |
|---|---|---|
👨👩👧 Famiglia | Bagagli, ricovero bimbi, annullamento | Spese mediche elevate (≥ 200.000 €), annullamento, rientro anticipato, assistenza 24/7 |
🎒 Backpacker / lungo soggiorno | Budget, copertura duratura, rischi vari | Lungo soggiorno 3–12 mesi, telemedicina, responsabilità civile, rimpatrio illimitato |
🧳 Viaggio d’affari | Spostamenti rapidi, materiale professionale | Bagagli + attrezzatura, ritardo volo, garanzie premium, assistenza rinforzata |
🌍 Giro del mondo | Molte destinazioni, rischio cumulato | Spese mediche alte (300.000 €+), copertura multi-paese, rientro anticipato, interruzione viaggio |
Rischio sanitario più alto | Massimali medici alti (500.000 €+), rimpatrio, opzioni patologie croniche | |
🎓 Studenti all’estero | Lungo soggiorno, pratiche amministrative | Spese mediche complete, RC, copertura visto, ricovero prolungato |
🧗 Sport & attività a rischio | Attività fisiche, sport esclusi | Estensione sport/avventura, danni attrezzatura, soccorso in montagna |
🚢 Crociere | Ritardi, evacuazione in mare | Evacuazione marittima, ritardo scalo, interruzione crociera |
Requisiti consolari | Minimo 30.000 € medico + rimpatrio, certificato conforme |
✨ Esempi concreti (per capire subito)
- Famiglia in Tunisia (10 giorni): con due bambini, una formula famiglia con spese mediche ≥ 200.000 € + annullamento è altamente raccomandata.
- Backpacker in Vietnam (3 mesi): attenzione agli incidenti in scooter e ai ricoveri (una frattura può superare 5.000 €).
- Senior in Florida (2 settimane): negli USA i costi medici sono estremi → puntare ad almeno 500.000 € di massimale.
- Studente in Canada (6 mesi): spesso serve prova assicurativa; priorità a RC + ricovero lungo + assistenza.
- Crociera nel Mediterraneo: un’evacuazione marittima può superare 25.000 € e non tutte le polizze la coprono bene.
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Quale assicurazione viaggio scegliere in base alla destinazione?
Le esigenze cambiano molto in base al Paese: costo della sanità, requisiti di visto, rischi locali e logistica. Questa sintesi ti aiuta ad adattare la copertura alla destinazione (e a evitare l’errore più comune: scegliere una polizza con area geografica sbagliata).
🌎 Destinazione | 💊 Livello di rischio medico | 🧾 Requisiti / particolarità | 🛡 Garanzie raccomandate |
|---|---|---|---|
🇺🇸 Stati Uniti | Molto alto (visita spesso > 250 $, ricovero spesso > 20.000 $) | Nessun sistema pubblico per non residenti | Spese mediche ≥ 500.000 €, rimpatrio, RC, assistenza 24/7 |
🇨🇦 Canada | Alto (visita 100–200 CAD, ricovero 4.000–10.000 CAD/giorno) | Clima estremo in alcune regioni | Spese mediche ≥ 300.000 €, rimpatrio, ritardi/annullamento |
🇯🇵 Giappone | Alto (visita 80–200 €, ricovero costoso) | Barriera linguistica, spesso serve assistenza | Spese mediche ≥ 200.000 €, assistenza multilingue, bagagli |
🇨🇺 Cuba | Medio-alto | Assicurazione spesso obbligatoria all’arrivo | Spese mediche ≥ 50.000 €, rimpatrio, copertura COVID |
🇦🇺 Australia | Alto per non residenti | Rischi: sole, trekking, fauna | Spese mediche ≥ 200.000 €, RC, estensione sport |
🇷🇺 Russia | Variabile | Visto obbligatorio + assicurazione spesso richiesta | Spese mediche ≥ 30.000 €, rimpatrio, assistenza |
🇪🇺 Europa / Schengen | Medio | Per visto: minimo 30.000 € + rimpatrio | Piano Schengen, certificato conforme |
🌍 Mondo / lungo soggiorno / giro del mondo | Variabile | Rischio multi-paese + logistica complessa | Copertura ≥ 500.000 €, interruzione viaggio, bagagli, RC, multi-attività |
La destinazione è il fattore n°1 per scegliere il massimale medico. Un viaggio di 30 giorni in Europa può costare meno (e richiedere meno copertura) di 7 giorni negli USA. Se l’itinerario include anche solo 48h negli Stati Uniti, serve una polizza “Worldwide incl. USA”.
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Get My Best-Match PlansI diversi tipi di assicurazione viaggio (e come scegliere la tua)
L’assicurazione viaggio non è un prodotto unico: esistono più formule, ognuna pensata per un tipo di viaggio, una durata, un profilo o un bisogno specifico. Capire le differenze ti permette di evitare una copertura inadatta — o al contrario di pagare troppo per garanzie inutili.
Qui sotto trovi le principali categorie che i viaggiatori italiani incontrano oggi, con spiegazioni semplici e casi d’uso tipici.
Tipo di assicurazione | A cosa serve? | Ideale per… | Garanzie chiave |
|---|---|---|---|
Assicurazione annullamento | Rimborsa le spese non rimborsabili se devi rinunciare al viaggio | Chi ha prenotato voli + hotel/crociere | Annullamento per cause previste, opzione “senza motivo” (se disponibile), massimali elevati |
Assicurazione multirischi | Formula completa: medico + annullamento + bagagli + RC | Vacanze classiche, famiglie | Medico, rimpatrio, annullamento, bagagli, assistenza 24/7 |
Assicurazione lungo soggiorno | Copre soggiorni da alcuni mesi fino a 1 anno | Digital nomad, giro del mondo, espatrio breve | Medico rinforzato, RC, assistenza, estensioni attività |
Working Holiday / WHV | Pensata per chi lavora e viaggia all’estero per mesi | WHV Canada, Australia, NZ, Giappone… | Medico lungo periodo, ricovero, RC, rimpatrio, opzioni lavoro/attività |
Assicurazione studente | Spesso richiesta per studio/stage fuori Italia | Studenti universitari, exchange, stage | Medico + ricovero lungo, RC, assistenza, certificato |
Assicurazione professionale | Protegge trasferte di lavoro e materiale business | Freelance, conferenze, manager | Bagagli pro, elettronica, ritardi, assistenza premium |
Obbligatoria per alcuni visti di breve periodo | Richiedenti visto Schengen | Minimo 30.000 € medico + rimpatrio + attestazione conforme | |
Assicurazione sport/avventura | Copre attività spesso escluse | Sci, immersioni, trekking, surf | Infortuni, soccorso, danni attrezzatura |
A seconda di destinazione, durata ed età, il prezzo può variare anche del triplo. Con HelloSafe puoi confrontare istantaneamente le migliori polizze, accedere a tariffe negoziate e scaricare subito un certificato valido per viaggio o visto.
Assicurazione viaggio inclusa nella carta di credito: sei davvero coperto?
Molti viaggiatori pensano di essere protetti grazie a una carta premium (Visa Gold, Mastercard World Elite, American Express…). In realtà, le coperture della carta sono spesso limitate, piene di condizioni e raramente sufficienti per un viaggio internazionale — soprattutto quando le spese mediche sono alte.
Conoscere le differenze ti evita l’errore più costoso: scoprire “troppo tardi” che l’assicurazione della carta non paga (o paga pochissimo).
❓ Domanda | 💳 Carta di credito (Visa/Mastercard/Amex) | 🛡 Assicurazione viaggio dedicata |
|---|---|---|
Si attiva automaticamente? | ❌ No: spesso devi pagare il viaggio con la carta (talvolta 100%) | ✅ Sì, dalla sottoscrizione |
Durata massima coperta | 30–90 giorni (tipico) | Da pochi giorni a 12 mesi+ |
Spese mediche all’estero | Massimali spesso bassi (10.000–150.000 €) | Fino a 1M€ (o più) |
Rimpatrio | A volte incluso ma con limiti/condizioni | Spesso incluso (meglio “spese reali”) |
Annullamento | Raro e con massimali bassi | Opzione standard o estesa |
Bagagli | Copertura debole / sotto-limiti | Massimali più alti + garanzie più chiare |
Sport / attività | Spesso esclusi | Estensioni disponibili |
Certificato per visto (Schengen ecc.) | ❌ Quasi mai | ✅ Attestazione immediata |
⚠️ I principali limiti delle assicurazioni carta
- Massimali medici spesso insufficienti: un ricovero negli USA o in Canada può superare 20.000 €.
- Copertura valida solo se il viaggio è stato pagato con la carta (e spesso al 100%).
- Durata limitata (tipicamente 90 giorni): esclude lunghi soggiorni, WHV, giri del mondo, studio.
- Esclusioni frequenti: sport, attività a rischio, patologie pregresse, lavoro all’estero, scooter/moto.
- Nessun documento ufficiale per richieste visto.
🧾 Esempi concreti di “falsa sicurezza”
- Una carta può offrire “assistenza” ma con massimale medico troppo basso per USA/Giappone/Singapore.
- L’annullamento è spesso coperto solo per cause specifiche (malattia grave, decesso…) e con massimali ridotti.
- L’evacuazione medica è spesso assente o limitata: è proprio la garanzia che può costare decine di migliaia.
👉 In sintesi: la carta di credito può essere un bonus utile, ma per un viaggio internazionale è raramente una protezione sufficiente.
Complete my credit card coverageCosa NON copre l’assicurazione viaggio (le esclusioni che fanno rifiutare i rimborsi)
Anche le migliori assicurazioni viaggio hanno esclusioni rigorose. Spesso sono poco conosciute e possono portare a un rifiuto di rimborso anche quando il viaggiatore pensava di essere coperto.
Qui sotto trovi le esclusioni più frequenti, con esempi reali tipici per viaggiatori europei/italiani.
- ❌ Patologie pregresse non dichiarate: molti assicuratori rifiutano la copertura se il problema di salute era noto prima della partenza (terapie in corso, diagnosi precedenti, follow-up). Esempio: un viaggiatore 66enne in Canada subisce un evento cardiaco; l’assicuratore scopre una patologia già trattata → ricovero non rimborsato.
- ❌ Incidenti legati all’alcol: moltissimi contratti escludono gli incidenti avvenuti sotto effetto di alcol o sostanze. Esempio: caduta con trauma dopo serata → spese in pronto soccorso non coperte.
- ❌ Sport/attività “a rischio” senza estensione: sci fuoripista, immersioni, trekking impegnativo, moto/scooter, sport estremi. Esempio: incidente in scooter in Thailandia senza patente valida → rimborso negato.
- ❌ Furto/perdita di oggetti di valore non custoditi correttamente: elettronica e gioielli spesso esclusi se lasciati in auto o non “sotto controllo”. Esempio: laptop rubato dal bagagliaio → nessun rimborso.
- ❌ Attività lavorative non autorizzate: molte polizze coprono turismo e trasferte d’ufficio, non lavori manuali o rischiosi. Esempio: infortunio in attività fisica non dichiarata → esclusione.
- ❌ Gravidanza avanzata o complicanze oltre una certa settimana: spesso coperta solo fino a 26–32 settimane, con limiti severi. Esempio: parto prematuro dopo il limite contrattuale → copertura parziale o negata.
- ❌ Viaggi in zone sconsigliate dalle autorità: molte polizze escludono aree con avvisi ufficiali (Farnesina/MAE, ecc.). Esempio: partenza verso Paese “sconsigliato” → garanzie sospese.
Le esclusioni sono la prima causa di rifiuto dei rimborsi. Le più frequenti riguardano:
- patologie pregresse
- incidenti legati all’alcol
- sport/attività non dichiarate (scooter in Asia in primis)
- zone sconsigliate dalle autorità
👉 Leggere (o confrontare) le esclusioni è importante quanto guardare il prezzo.
Come (e perché) sottoscrivere la tua assicurazione viaggio con HelloSafe
Sottoscrivere un’assicurazione viaggio con HelloSafe è semplice e veloce, con un vantaggio concreto: accedi a più offerte in un’unica comparazione, invece di scegliere “alla cieca” un solo assicuratore.
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✔️ Come funziona (in pratica)
- Compili un modulo rapido: destinazione, durata, età, attività (sport, crociera, scooter…).
- Il comparatore filtra automaticamente le polizze più pertinenti (massimali, esclusioni, opzioni).
- Confronti più formule con schede chiare: garanzie, franchigie, differenze tra piani e punti forti.
- Sottoscrivi online in pochi minuti con pagamento sicuro.
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FAQ
La “migliore” assicurazione viaggio dipende dalla destinazione, dalla durata, dall’età e dalle attività previste. Per un viaggio breve può bastare una formula medico + rimpatrio. Per lunghi soggiorni, WHV o USA servono massimali più alti e condizioni migliori. Confrontare più polizze è il modo più sicuro per trovare la protezione giusta.
Gli USA sono una delle destinazioni dove l’assicurazione è indispensabile: i costi medici sono estremi. Scegli un massimale elevato (idealmente 500.000 €–1.000.000 €), rimpatrio incluso e assistenza 24/7. Controlla sempre che l’area geografica includa gli Stati Uniti (molte polizze “Worldwide excl. USA” non coprono).
Sì, per molte richieste di visto Schengen è obbligatoria una copertura minima di 30.000 € per spese mediche + rimpatrio, valida in tutti i Paesi Schengen e per tutta la durata del soggiorno. Serve anche un certificato conforme. Per i cittadini UE non è obbligatoria ma resta consigliata.
In Canada le cure sono costose per i non residenti. Si consiglia un massimale medico elevato (almeno 300.000 €), rimpatrio e assistenza 24/7. Per WHV o lunghi soggiorni, verificare requisiti di visto e durata massima coperta.
Di solito no. I massimali medici sono spesso bassi, la durata è limitata (30–90 giorni), l’evacuazione può mancare e le condizioni di attivazione sono rigide (pagamento con carta, documentazione). Meglio considerarla un bonus e non la copertura principale.
Dopo la sottoscrizione online, il certificato viene inviato via email in PDF. Deve riportare nome, date, destinazione e principali garanzie. È utilizzabile per aeroporti, università e pratiche visto.
Confrontare più offerte è il modo migliore. Le polizze più economiche coprono spesso solo medico e rimpatrio, mentre annullamento, bagagli o sport sono esclusi o limitati. Per risparmiare, evita opzioni inutili e adatta i massimali alla destinazione.
Serve una garanzia annullamento che rimborsa le spese non rimborsabili per motivi previsti (malattia, infortunio, eventi familiari, ecc.). Alcune polizze offrono opzioni più flessibili tipo “senza motivo” (se disponibili), con costo maggiore.
Per WHV servono polizze lunghe (6–12 mesi), con spese mediche alte, ricovero, responsabilità civile e rimpatrio. In molti Paesi è richiesta una prova assicurativa all’ingresso. Verificare anche estensioni sport e attività lavorative.
Molti contratti escludono sci, immersioni, trekking impegnativo, moto/scooter e sport estremi. Se sono previsti, è necessaria un’estensione sport/avventura. Se non è scritto chiaramente, va considerato escluso.
Anche se hai TEAM/EHIC, non copre tutto: niente rimpatrio sanitario e possibili ticket/spese extra. Un’assicurazione viaggio resta utile per assistenza 24/7, rimpatrio, annullamento e bagagli.
Sì, spesso copre furto, perdita o danni durante il trasporto, ma con massimali variabili e sotto-limiti su elettronica/valori. È importante verificare franchigia, prove richieste e esclusioni (furto in auto, oggetti non sorvegliati).
In caso di emergenza medica, incidente, perdita documenti o rimpatrio, puoi contattare la centrale operativa che coordina cure, garanzie di pagamento, rientro anticipato e supporto pratico.
Sì. Per medico/rimpatrio spesso puoi sottoscrivere fino al giorno della partenza. Per annullamento, invece, bisogna attivarla al momento della prenotazione o entro pochi giorni.
Spesso no. Molte polizze le escludono, oppure le coprono solo con condizioni specifiche (periodo di stabilità, questionario medico, opzione dedicata). È una delle cause principali di rifiuto.
