Go Explore : notre avis, ce que le contrat couvre vraiment et à partir de quelle durée il devient rentable

Go Explore couvre la santé, le rapatriement et la responsabilité civile, jamais l'annulation. Son tarif monte par paliers : 55,37 € pour une semaine en Espagne, 621,50 € pour un an, soit 7,91 € puis 1,71 € par jour. Plus le séjour est long, plus la formule se défend.

Derrière le nom commercial, le contrat s'appelle Globe-trotters et son document d'information produit porte le sous-titre « Expatrié temporaire ». Ce n'est pas un détail de vocabulaire : la formule est construite pour quelqu'un qui part longtemps et qui a besoin d'être soigné sur place, pas pour quelqu'un qui veut récupérer le prix d'un billet d'avion annulé. Il n'existe aucune garantie annulation, et les frais d'annulation de séjour figurent noir sur blanc dans la liste des exclusions.

Ce qu'elle fait bien, elle le fait sérieusement. Les frais médicaux sont remboursés à 100 % des frais réels jusqu'à 250 000 € par assuré, sans aucune franchise, hospitalisation réglée directement à l'établissement au-delà de 24 heures. Le rapatriement est pris en charge aux frais réels, sans plafond. La responsabilité civile atteint 1 500 000 €. Les soins dentaires d'urgence sont couverts jusqu'à 300 € pour une maladie et 600 € après un accident.

Ce qu'elle ne fait pas est tout aussi net. Pas d'annulation, pas d'indemnisation d'un séjour interrompu, 250 € de bagages seulement, et un sous-plafond de 100 € pour un ordinateur ou un téléphone. Sur un séjour de deux semaines en Espagne, la formule se classe 8e sur les 15 contrats que nous avons tarifés le 8 septembre 2026 pour ce voyage. Sur un séjour d'un an, elle est première sur neuf.

Notre note d'expert ressort à 2,0 sur 5. Ce chiffre demande une explication, parce qu'il est calculé par le même modèle pour tous les contrats du comparateur : ce modèle pèse l'annulation à 20 % et les bagages à 12 %, deux postes sur lesquels la formule vaut respectivement 20 et 5 sur 100. Il ne mesure pas la qualité de ce que la formule couvre, il mesure l'étendue d'un contrat touristique tout-en-un. Sur la responsabilité civile, le même modèle lui donne 100 sur 100.

Notre position, en une phrase : achetez Go Explore si vous partez plusieurs mois et que votre voyage n'a rien coûté d'irrécupérable. Regardez ailleurs si vous voulez être remboursé en cas de renoncement, si vous voyagez deux semaines, ou si vos bagages valent plus que quelques centaines d'euros.

Le contrat Globe-trotters existe en trois niveaux : First, Access et Prime. Go Explore correspond à Access, et Go Explore + à Prime. La formule d'entrée n'est pas distribuée chez nous, et les deux autres ne se séparent que sur trois lignes.

First mérite tout de même d'être connue, parce qu'elle montre ce que la formule Access ajoute : elle plafonne les soins à 75 000 €, applique 30 € de franchise par pathologie et supprime purement et simplement la responsabilité civile, les bagages, la prévoyance et l'assistance voyage. Le tableau ci-dessous met les trois niveaux côte à côte.

Le passage à la formule supérieure n'achète que trois lignes, et il faut le savoir avant de payer : le plafond médical passe de 250 000 € à 500 000 €, les bagages de 250 € à 500 € par personne, les frais de recherche et de secours de 5 000 € à 6 000 € par assuré. Le rapatriement, la responsabilité civile, le capital décès et invalidité, la caution pénale, les honoraires d'avocat, l'avance de fonds, le dentaire, l'optique, l'âge limite et le délai de carence sont rigoureusement identiques.

L'écart de prix, lui, n'est pas symbolique. Sur un séjour de 14 jours en Espagne pour un voyageur de 30 ans, nos relevés du 8 septembre 2026 donnent 55,37 € contre 73,45 €, soit 18,08 € de plus pour 250 000 € de plafond médical supplémentaire. Sur un séjour de 364 jours, l'écart grimpe à 268,94 €, de 621,50 € à 890,44 €.

Parce que la cotisation n'est pas calculée au jour mais par paliers. Nos relevés du 8 septembre 2026 donnent exactement 55,37 € pour 3, 7, 10 et 14 jours en Espagne, puis 75,71 € dès le 15e jour. Trois paliers structurent les deux premiers mois : 1 à 14 jours, 15 à 30 jours, 31 à 60 jours.

La conséquence est directe pour votre portefeuille : un séjour de trois jours vous revient à 18,46 € par jour, un séjour de deux semaines à 3,96 €, un séjour d'un an à 1,71 €. C'est le même contrat, la même couverture et le même plafond. Seul le nombre de jours sur lesquels la cotisation s'étale change.

Deux effets se cumulent dans la dernière colonne. D'un côté le coût par jour s'effondre. De l'autre le peloton se vide : sur un séjour d'un an, seuls neuf contrats de notre catalogue acceptent encore de tarifer, et les formules touristiques classiques deviennent très chères parce qu'elles facturent, elles, à la semaine ou au mois.

Ce basculement a une limite pratique. Notre comparateur ne tarife plus au-delà de 364 jours consécutifs par adhésion : un séjour de 365 jours pile ne renvoie aucun devis. La notice d'information, elle, ne fixe pas de durée par adhésion : elle plafonne le déplacement garanti à 36 mois. Si vous partez plus d'un an, il faut demander un renouvellement à Assur Travel avant l'expiration de vos garanties. Si vous multipliez au contraire les allers-retours courts, une assurance voyage annuelle mérite d'être comparée : elle couvre des voyages illimités sur douze mois, là où chaque adhésion ne couvre qu'un seul séjour.

La garantie santé rembourse 100 % des frais réels jusqu'à 250 000 € par assuré, sans franchise, épidémie et pandémie comprises. Elle couvre l'hospitalisation, la médecine de ville, la pharmacie et les soins dentaires d'urgence, sous réserve de l'accord préalable du service médical.

La radiologie, les analyses de laboratoire, les actes infirmiers et la téléconsultation entrent dans le même périmètre, également à 100 % des frais réels. Le tableau ci-dessous reprend chaque poste avec sa limite réelle, telle qu'elle figure dans la notice d'information.

Trois règles de fonctionnement décident, en pratique, de votre remboursement. Une hospitalisation doit être signalée dans les 24 heures suivant la date portée sur le bulletin d'hospitalisation, sauf force majeure. Les soins doivent avoir reçu l'accord du service médical, qui délivre un numéro de dossier, et un remboursement demandé après coup ne sera pas accordé. Enfin, si vous relevez d'un régime de santé, le contrat n'intervient qu'après ce régime, sur présentation des décomptes originaux.

Le sujet des antécédents de santé mérite d'être posé franchement, parce que le contrat se contredit. Une clause exclut les affections préexistantes qui ont donné lieu à une hospitalisation, ambulatoire comprise, dans les six mois précédant le départ. Quelques lignes plus bas, la même liste exclut, sans aucune condition de délai, « les frais résultant d'affections préexistantes et de leurs suites ». La seconde formulation vide la première de son sens. Notre fiche produit retient la lecture la plus favorable, mais nous préférons vous dire que les deux lectures coexistent dans le document : si un traitement en cours compte pour vous, écrivez à l'assureur avant d'adhérer et gardez sa réponse. Notre page sur l'assurance voyage en cas de maladie préexistante détaille les contrats qui traitent ce point sans ambiguïté.

Le contrat propose deux zones de couverture, choisies « de manière irrévocable » à l'adhésion : Monde hors États-Unis et Canada, ou Monde y compris. Un déplacement en dehors de la zone choisie n'est pas couvert. Sur un séjour de 14 jours, la zone américaine coûte 92,66 € contre 55,37 €, soit 67 % de plus.

Le plafond médical, lui, ne bouge pas : 250 000 € en Floride comme à Séville. C'est le point sur lequel la formule est la plus faible pour un voyage aux États-Unis, où une semaine de soins intensifs dépasse couramment cette somme. Notre comparatif de l'assurance voyage USA montre les contrats qui montent nettement plus haut sur cette destination.

Une remarque enfin sur nos propres fiches, que nous préférons signaler plutôt que de laisser passer. La carte de l'offre affiche 1 500 000 € de responsabilité civile y compris sur un devis américain, alors que le contrat la ramène à 500 000 € dès que le séjour inclut les États-Unis ou le Canada. Le chiffre du contrat est celui qui vous sera opposé. Le même écart existe sur les âges : nos formulaires acceptent encore un voyageur de 80 ans, et de 65 ans pour l'Amérique du Nord, là où le contrat exige « moins de 80 ans » et « moins de 65 ans ». Ces deux points sont remontés à notre équipe technique.

Rien ne vous est remboursé, ni par le contrat ni sur la cotisation. Cette formule ne comporte aucune garantie annulation, et la notice d'information exclut nommément « les frais d'annulation de séjour ». La cotisation elle-même est acquise dès la prise d'effet, sans remboursement au prorata.

C'est la caractéristique la plus structurante de cette formule et la première raison de ne pas l'acheter si vous partez pour un voyage cher. Un vol, un séjour ou une croisière payés d'avance ne sont couverts par aucune ligne du contrat, quelle que soit la raison qui vous empêche de partir : maladie, accident, licenciement, refus de visa, décès d'un proche. Ces motifs relèvent d'une assurance annulation voyage, qui est un produit distinct.

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  Aucune garantie annulation : Les frais d'annulation de séjour sont une exclusion nommée du contrat, pas un oubli.
• ✕
  Aucune indemnisation d'un séjour écourté : Le contrat organise et paie votre retour anticipé en cas de maladie grave ou de décès d'un proche, mais il ne rembourse jamais les jours de voyage perdus.
• ✕
  Cotisation jamais remboursée : « Dès lors que le contrat a pris effet la prime est acquise et aucun remboursement, même au prorata, n'est possible », précise la notice d'information.
• ✕
  Renonciation limitée aux contrats de plus d'un mois : Vous disposez alors de 14 jours calendaires, et 20 € de frais de dossier sont retenus. En dessous d'un mois de couverture, aucun droit de renonciation ne s'applique.
• ✕
  Aucun remboursement si vous déclarez un sinistre pendant ces 14 jours : Le droit de renonciation tombe dès qu'un sinistre garanti est déclaré durant le délai.

La contrepartie de cette absence est un tarif qui ne dépend jamais du prix de votre voyage. Aucun de nos devis n'a varié selon la valeur du séjour saisie, là où les contrats avec annulation facturent un pourcentage du montant assuré. Sur un tour du monde à petit budget, c'est un avantage réel. Sur une croisière à 6 000 €, c'est une lacune coûteuse.

Les bagages sont couverts à hauteur de 250 € par personne, franchise de 25 € par dossier, avec des sous-plafonds de 100 € qui rendent le plafond principal largement théorique. La responsabilité civile vie privée atteint 1 500 000 € dans le monde, avec 150 € de franchise par sinistre.

Traduit en pratique : un appareil photo volé dans un sac laissé en soute vous rapporte zéro euro, parce qu'il n'était ni sur vous ni dans un coffre. Un ordinateur portable volé dans le coffre-fort fermé à clé de votre chambre d'hôtel vous rapporte 100 € moins 25 € de franchise, moins la vétusté. Si vous voyagez avec du matériel, cette formule n'est pas la bonne, et il faut le savoir avant de partir plutôt qu'après le vol. La déclaration doit par ailleurs partir dans les 5 jours ouvrés, ramenés à 48 heures en cas de vol, dépôt de plainte à l'appui.

La responsabilité civile, elle, est solide. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers dans votre vie privée, y compris sur le trajet domicile-travail, l'intoxication alimentaire provoquée par un plat que vous avez servi, le logement que vous occupez moins de trois mois d'affilée et les biens qui vous sont confiés pour la même durée. Les dommages matériels et immatériels consécutifs sont sous-plafonnés à 450 000 €, et votre défense en justice est prise en charge sans s'imputer sur le plafond.

Trois exclusions comptent vraiment sur ce poste. Les dommages survenus dans votre pays de résidence ne sont pas couverts, ce qui est logique pour un contrat de voyage mais surprend souvent. Ceux liés à un véhicule terrestre à moteur ne le sont pas non plus. Et la responsabilité civile ne joue pas pour les sports aériens et nautiques ni pour la plongée avec bouteilles, l'apnée à moins de 50 mètres restant couverte.

Le contrat couvre les activités de loisir courantes, ski sur piste et plongée compris, et exclut une liste nommée d'activités jugées dangereuses. La frontière n'est pas le risque perçu mais l'énumération de la notice d'information, et elle réserve deux ou trois surprises.

• ✓
  Ski et snowboard sur piste : Les sports de neige ne sont exclus que lorsqu'ils comportent un classement international, national ou régional, ou lorsqu'ils sont pratiqués hors des pistes là où un arrêté municipal ou préfectoral l'interdit.
• ✓
  Frais de recherche et de secours : 5 000 € par assuré et 10 000 € par événement, sur terrain privé comme public, pour vous localiser et vous évacuer vers le centre adapté le plus proche.
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  Plongée sous-marine : Les lésions liées à la plongée, y compris l'hydrocution et les accidents de décompression, sont assimilées à des accidents par la garantie individuelle accident.
• ✓
  Deltaplane, parapente et kitesurf : Ces trois activités sont explicitement retirées de l'exclusion des sports aériens du volet santé et assistance. La responsabilité civile, elle, ne les suit pas : elle exclut les sports aériens et nautiques, et nomme le kitesurf.
• ✓
  Randonnée, vélo, surf, sports collectifs amateurs : Couverts dans le cadre d'une pratique de loisir, sans déclaration préalable.

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  Alpinisme au-delà de 3 500 mètres : En dessous de cette altitude la pratique reste couverte par la garantie individuelle accident, mais jamais par la responsabilité civile.
• ✕
  Spéléologie au-delà de 100 mètres de profondeur : Même logique de seuil que pour l'alpinisme.
• ✕
  Sports mécaniques, sports de combat, bobsleigh, skeleton, hockey sur glace : Exclus même pratiqués en amateur, entraînements et essais compris.
• ✕
  Compétition sous licence fédérale : Toute épreuve donnant droit à un classement national ou international est exclue, ainsi que l'entraînement en vue de ces compétitions.
• ✕
  Remontées mécaniques et location de matériel de ski : Ces frais ne sont jamais remboursés, même après un accident garanti sur le domaine skiable.
• ✕
  Recherches en zone désertique : Exclusion nommée, qui vide la garantie recherche et secours de son intérêt pour un trek saharien.

Un point d'honnêteté sur nos propres données : la fiche produit de cette offre affiche le ski comme non disponible, alors que la notice d'information ne l'exclut ni sur piste ni hors piste autorisé, et finance 5 000 € de recherche et de secours en montagne. C'est le contrat qui fait foi, et l'écart a été remonté à notre équipe. Cela dit, un séjour dédié aux sports d'hiver appelle une couverture pensée pour, et notre comparatif d'assurance ski compare les contrats qui remboursent aussi le forfait et le matériel.

Les deux à la fois, et c'est le point le plus déroutant du contrat. Le volet santé et assistance couvre explicitement l'épidémie et la pandémie, mention répétée à chaque ligne du tableau. Le volet qui porte la responsabilité civile, les bagages et la prévoyance les exclut nommément, coronavirus, Zika et Ebola compris.

Concrètement, si vous tombez malade d'une maladie épidémique à l'étranger, vos frais médicaux et votre rapatriement sont pris en charge dans les conditions habituelles. En revanche, un dommage causé à un tiers ou un accident dont la cause remonte directement ou indirectement à une épidémie reconnue en phase 4 par l'Organisation mondiale de la santé sort du champ des garanties portées par le second assureur.

Le contrat prévoit par ailleurs un volet d'assistance complémentaire propre aux épidémies, qui est généreux et rarement lu.

• Retour impossible parce que votre vol a été annulé par les autorités locales ou la compagnie : nuits d'hôtel avec petit-déjeuner prises en charge à hauteur de 80 € par nuit, pour vous comme pour les proches assurés qui voyagent avec vous.
• Rapatriement jusqu'à votre domicile dans ce cadre : plafonné à 1 000 € par personne.
• Mise en quarantaine : mêmes nuits d'hôtel, plus un forfait téléphonique local jusqu'à 80 €.
• Soutien psychologique : jusqu'à 6 entretiens téléphoniques confidentiels par événement.
• Valise de secours si vous n'avez plus d'effets utilisables : 100 € par personne, 350 € par famille.
• Après rapatriement : aide-ménagère 15 heures réparties sur 4 semaines et livraison de courses pendant 15 jours, à raison d'une livraison par semaine.

Trois variables seulement font le prix : la durée, l'âge et la zone de couverture. Ni le prix du voyage, ni la date d'achat, ni la destination précise n'entrent dans le calcul. Sur un séjour de deux semaines en Espagne, le tarif va de 55,37 € avant 41 ans à 82,49 € après 60 ans.

Cette grille en trois tranches est douce comparée au marché, où beaucoup de contrats cessent tout simplement d'être proposés avec l'âge : sur ce même voyage de deux semaines en Espagne, quinze contrats sont tarifés pour un voyageur de 25 ans et cinq seulement pour un voyageur de 79 ans. Ici l'adhésion reste ouverte jusqu'à moins de 80 ans en zone hors Amérique du Nord, et le tarif ne bouge plus après 61 ans. Notre comparatif d'assurance voyage senior remet ce point en perspective face aux formules conçues pour cette tranche d'âge.

Le contrat accepte de 1 à 6 voyageurs sur une même adhésion et prévoit une tarification famille pour les parents et les enfants fiscalement à charge de moins de 26 ans vivant sous le même toit. La remise mesurée reste modeste : un couple de 34 et 32 ans paie 106,22 € pour deux semaines en Espagne, contre 110,74 € pour deux adhésions séparées, soit 4 % d'économie.

Trente-six mois au maximum, par adhésions successives d'un an. Le contrat parle de « déplacement garanti d'une durée maximum de 36 mois » et précise que le 36e mois passé à l'étranger marque la fin de l'assurabilité, renouvellements compris.

C'est ce qui sépare cette formule d'une assurance touristique ordinaire, dont la durée s'arrête le plus souvent à 90 jours. Les autres conditions d'adhésion tiennent en quelques lignes, et deux d'entre elles surprennent régulièrement les voyageurs qui souscrivent depuis l'étranger.

Le délai de carence est le piège le plus fréquent de cette formule. Si vous adhérez alors que vous êtes déjà hors de votre pays d'origine, et qu'il ne s'agit pas d'un renouvellement, aucune garantie ne joue pendant cinq jours à compter de la prise d'effet. Souscrire depuis un aéroport de correspondance ne vous couvre donc pas le lendemain. Souscrivez avant le départ, ou acceptez ces cinq jours à découvert en connaissance de cause.

Dernier point sur la durée : le renouvellement n'est pas de droit. Assur Travel étudie la demande et répond par écrit, et si au moment de la demande vous ne remplissez plus une condition d'éligibilité, l'âge par exemple, la demande est systématiquement rejetée. Un voyageur qui franchit ses 80 ans en cours de tour du monde perd donc sa couverture à l'échéance de son adhésion.

Le volet santé et assistance est porté par MGEN, le volet responsabilité civile, bagages, prévoyance et assistance voyage par Groupama Rhône-Alpes Auvergne via Groupe Special Lines, et l'assistance opérationnelle est exécutée par Mutuaide. Assur Travel est le courtier qui distribue l'ensemble.

Cette architecture explique un détail qui déroute au moment du sinistre : vous n'appelez pas le même interlocuteur selon ce qui vous arrive.

1. Hospitalisation ou demande d'assistance : appelez Mutuaide au +33 1 55 98 71 78, 24 heures sur 24, en indiquant le numéro de convention 4768. Un numéro de dossier vous est donné : rappelez-le à chaque échange.
2. Signalez toute hospitalisation dans les 24 heures suivant la date portée sur le bulletin d'hospitalisation, sauf force majeure.
3. Frais médicaux hors hospitalisation : déposez factures, prescriptions et formulaire signé sur votre espace GAPI ou sur l'application GAPI Adhérents, avec un relevé d'identité bancaire à la première demande.
4. Bagages : déclarez le sinistre à Assur Travel dans les 5 jours ouvrés, ramenés à 48 heures en cas de vol, avec le dépôt de plainte et les justificatifs d'achat des objets volés.
5. Responsabilité civile et accident corporel : déclarez dans les 5 jours pour la responsabilité civile et dans les 15 jours pour la garantie individuelle accident.

Si c'est le distributeur lui-même qui vous intéresse plutôt que cette formule en particulier, notre page sur l'assurance voyage Assur Travel passe en revue l'ensemble de sa gamme, et notre analyse de l'assurance voyage MGEN porte sur l'assureur qui garantit ici le volet santé.

• Go Explore rembourse-t-il l'annulation de mon voyage ?

  Non, à aucune condition. Le contrat ne comporte pas de garantie annulation et sa notice d’information exclut nommément « les frais d’annulation de séjour ». Il ne rembourse pas davantage les jours de voyage perdus si vous devez rentrer plus tôt : il organise et paie un billet de retour anticipé en cas de maladie grave ou de décès d’un proche, ce qui est un service, pas une indemnisation. Si le prix de votre séjour compte, il faut un contrat avec annulation.

• Quelle différence exacte avec la formule Go Explore + ?

  Trois lignes, pas une de plus. Le plafond de frais médicaux passe de 250 000 € à 500 000 €, les bagages de 250 € à 500 € par personne, les frais de recherche et de secours de 5 000 € à 6 000 € par assuré. Le rapatriement, la responsabilité civile à 1 500 000 €, le capital décès et invalidité, la caution pénale, l’avance de fonds, le dentaire, l’optique et l’âge limite sont identiques. Sur 14 jours en Espagne, l’écart est de 18,08 €.

• Puis-je souscrire une fois déjà parti à l'étranger ?

  Oui, tant que vous en êtes à moins de 365 jours de présence à l’étranger, mais un délai de carence de 5 jours s’applique alors à toutes les garanties, à compter de la date de prise d’effet portée sur le bulletin d’adhésion. Rien n’est couvert pendant ces cinq jours. La carence ne s’applique pas en cas de renouvellement d’un contrat Assur Travel en cours.

• La formule est-elle valable aux États-Unis et au Canada ?

  Seulement si vous avez choisi la zone qui les inclut, et ce choix est irrévocable à l’adhésion. Cette zone coûte environ 67 % plus cher, ramène la responsabilité civile de 1 500 000 € à 500 000 € et abaisse l’âge maximum à moins de 65 ans. Le plafond de frais médicaux, lui, reste à 250 000 €, ce qui est modeste pour un séjour américain.

• Jusqu'à quel âge peut-on adhérer ?

  Moins de 80 ans pour un séjour en zone Monde hors États-Unis et Canada, moins de 65 ans si le séjour inclut l’un de ces deux pays. Le tarif ne comporte que trois tranches d’âge et ne bouge plus après 61 ans : sur 14 jours en Espagne, 55,37 € jusqu’à 40 ans, 65,54 € de 41 à 60 ans, 82,49 € au-delà.

• Combien de temps le contrat peut-il couvrir un séjour ?

  Le contrat plafonne le déplacement garanti à 36 mois et impose que la première adhésion intervienne avant le 365e jour passé à l’étranger ; l’assurabilité s’arrête définitivement au 36e mois, renouvellements compris. En pratique, notre comparateur ne tarife pas au-delà de 364 jours consécutifs par adhésion. Un renouvellement se demande par écrit à Assur Travel avant l’expiration des garanties et n’est jamais automatique.

• Puis-je skier ou plonger avec cette formule ?

  Oui pour le ski et le snowboard sur piste, et oui pour la plongée, dont les accidents de décompression sont assimilés à des accidents. Le hors-piste n’est exclu que là où un arrêté municipal ou préfectoral l’interdit. Les frais de recherche et de secours sont pris en charge à hauteur de 5 000 € par assuré, mais les remontées mécaniques et la location de matériel de ski restent à votre charge. L’alpinisme au-delà de 3 500 mètres et les sports de combat sont exclus.

• Le Covid et les épidémies sont-ils pris en charge ?

  Pour les frais médicaux, le rapatriement et l’assistance, oui : la mention « y compris en cas d’épidémie ou de pandémie » figure à chaque ligne du tableau santé, et un volet dédié prend en charge l’hôtel en cas de quarantaine ou de vol annulé. Pour la responsabilité civile, les bagages et la prévoyance, non : les exclusions générales de ce second volet visent nommément les épidémies et les coronavirus.

• Mes affections déjà connues sont-elles prises en charge ?

  Le contrat dit deux choses différentes. Une clause n’exclut que les affections ayant donné lieu à une hospitalisation, ambulatoire comprise, dans les six mois précédant le départ. Une autre, dans la même liste, exclut sans condition de délai les frais résultant d’affections préexistantes et de leurs suites. Si un traitement en cours compte pour vous, interrogez l’assureur par écrit avant d’adhérer et conservez sa réponse.

• Puis-je me faire rembourser si je renonce après avoir payé la cotisation ?

  Presque jamais. La notice précise que la prime est acquise dès la prise d’effet et qu’aucun remboursement, même au prorata, n’est possible. Un droit de renonciation de 14 jours existe uniquement pour les contrats de plus d’un mois, avec 20 € de frais de dossier retenus, et il tombe dès qu’un sinistre garanti est déclaré pendant ce délai.

Cela dépend d'un seul chiffre : le nombre de jours. Sur deux semaines en Espagne, sept contrats de notre catalogue coûtent moins cher et plusieurs couvrent l'annulation. Sur six mois en Thaïlande, la formule passe deuxième sur onze, et sur un an elle est la moins chère des neuf contrats encore tarifés.

Trois comparaisons méritent d'être posées franchement. WorldSecure Basic reste moins cher sur presque tous les longs séjours, à 264,42 € pour six mois en Thaïlande contre 398,89 €, et affiche même un plafond médical supérieur, mais il est réservé aux moins de 40 ans. Safe Nomad partage la même limite d'âge. Passé quarante ans, ces deux contrats disparaissent des devis. L'effet ne joue qu'aux très longues durées : sur 180 jours en Espagne à 45 ans la formule reste 6e sur 9, mais sur 300 jours elle ressort première sur sept contrats à 681,39 €.

À l'inverse, sur un séjour court, la question ne se pose même pas. Go Protect couvre l'annulation jusqu'à 12 000 € et coûte 29,61 € pour une semaine en Espagne, soit près de la moitié du prix. Secure Bronze et Secure Silver, qui deviennent nettement plus chers au-delà de huit mois, apportent une garantie annulation que Go Explore n'aura jamais. Notre comparateur d'assurance voyage tarife les quinze contrats sur vos dates réelles en une trentaine de secondes, et notre comparatif de l'assurance voyage Thaïlande détaille les niveaux de couverture attendus sur cette destination de long séjour.

Recommandé pour vousA. Fruchard · Co-fondateur & Expert en assurance voyage

Mon classement pour qui hésite devant Go Explore

Posez-vous d’abord une question de calendrier, pas de garanties. Si vous partez moins d’un mois, je ne recommande pas cette formule : vous paierez 55,37 € pour une semaine en Espagne là où Go Protect vous couvre pour 29,61 € en ajoutant l’annulation, et vous n’y perdrez rien d’essentiel. Si vous partez six mois ou un an, mon avis s’inverse complètement. À 1,71 € par jour sur une année entière, cette formule devient le contrat le moins cher que nous tarifions encore sur cette durée, avec des frais médicaux à 100 % des frais réels, sans franchise, et un rapatriement aux frais réels. Passé quarante ans et au-delà de neuf mois de voyage, l’argument devient encore plus net : le seul contrat qui la battait sur le prix, WorldSecure Basic, est fermé aux plus de 39 ans. Je conseille alors Go Explore + dès que la destination est un pays où les soins coûtent cher, parce que 18,08 € sur deux semaines pour doubler le plafond médical est l’un des meilleurs rapports de notre catalogue. Et je déconseille les deux, sans hésiter, si votre voyage est payé d’avance et non remboursable : aucune ligne du contrat ne couvre l’annulation, et ce n’est pas un oubli mais un choix de conception.

Go ExploreAssuré par MGEN

À partir de398,89 €

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Frais médicaux250 000 €

Assistance rapatriement 24/7Frais réels

RC privée1 500 000 €

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Prix réels relevés le 8 septembre 2026 pour 1 voyageur de 30 ans, 180 jours en Thaïlande (20 octobre 2026 au 18 avril 2027), départ de France, sans option annulation, en euros. Go Explore ressort à 398,89 € sur ce séjour, Go Explore + à 567,26 €. Le séjour long est le terrain sur lequel cette formule se défend : sur deux semaines, elle se classe 8e sur 15.