Avis Secure Cancel : 10 000 € par assuré, aucune franchise et 72 heures de carence

Secure Cancel est la garantie annulation seule distribuée par Heymondo et assurée par IMA Assurances : 10 000 € remboursés par assuré, 42 motifs nommés, aucune franchise, mais une carence de 72 heures et une prime de 4,76 % du voyage, multipliée par voyageur.

Nous notons ce contrat 3,5 sur 5. Trois points le distinguent, et nous les avons vérifiés dans les conditions générales. C'est le seul des trois contrats d'annulation que nous comparons à ne prélever aucune franchise sur l'indemnité. C'est aussi le seul qui n'impose aucun délai maximum entre la réservation de votre voyage et la souscription, là où ses concurrents exigent le jour même ou 24 heures. Et sa liste de motifs, 42 exactement, est l'une des plus longues du marché.

Trois limites le retiennent, tout aussi vérifiables. La garantie ne s'ouvre que 72 heures après la souscription, ce qui rend un achat de dernière minute sans objet. La prime est multipliée par le nombre de voyageurs, là où ses deux concurrents facturent le voyage une seule fois : une famille de quatre paie 1 523,65 € quand un concurrent en demande 344 €. Et hors des 42 motifs nommés, il n'existe aucune extension de rattrapage.

Cette analyse repose sur la lecture intégrale des deux documents contractuels de la formule, le document d'information (IPID) et les 26 pages des conditions générales dans leur version du 9 juin 2026, ainsi que sur les tarifs relevés sur notre comparateur les 27 août et 10 septembre 2026. Chaque montant cité plus bas renvoie à l'article qui le fonde, et nous signalons les endroits où les deux documents ne disent pas la même chose.

Vous pouvez assurer un voyage réservé il y a six mois comme un voyage réservé ce matin : les conditions générales prévoient une souscription « lors de l'achat du voyage et au plus tard avant le début du voyage », sans aucun délai maximum. En revanche la garantie n'est effective qu'après 72 heures de carence.

C'est l'inverse exact de ses deux concurrents directs. Cap Cancellation exige la souscription le jour même de l'inscription au voyage, Safe Cancel impose une fenêtre de 24 heures. Ici, aucun article ne vous oppose la date de réservation. Le seul verrou tient à l'antériorité du fait : « Le fait générateur qui entraîne l'annulation du voyage doit toujours être postérieure à la date de souscription du présent contrat ».

La carence de 72 heures est donc la vraie limite de calendrier, et elle n'est pas symétrique. Si votre départ est dans deux jours, la garantie n'aura jamais le temps de s'ouvrir : vous payez une prime pour une couverture qui expirera au moment du départ, avant même d'avoir commencé.

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  Un voyage réservé depuis des mois reste assurable : Aucun article ne fixe de délai entre la réservation et la souscription, contrairement aux deux autres contrats d'annulation que nous comparons.
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  Les séjours vont jusqu'à 365 jours consécutifs : Au-delà, l'IPID range explicitement le voyage dans ce qui n'est pas assuré.
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  Jusqu'à 50 assurés sur un même contrat : Le cinquante-et-unième voyageur déclaré n'est pas couvert, précise l'IPID.
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  La souscription reste ouverte jusqu'à la veille du départ : Elle est possible, mais la carence la vide de son intérêt : c'est une possibilité technique, pas une protection.

La table des garanties énumère exactement 42 motifs d'annulation, et la plupart sont assortis d'un seuil chiffré que les pages de vente ne reprennent pas : 600 € d'amende, 600 € de réparation, 12 jours d'hospitalisation, 48 mois pour l'enfant malade. Ce sont ces chiffres qui décideront de votre dossier.

La définition de la famille est l'une des plus larges que nous ayons lues sur un contrat d'annulation. Elle couvre le conjoint, les ascendants et descendants jusqu'au 3e degré, mais aussi les oncles, tantes, neveux, nièces, beaux-frères, belles-sœurs, gendre, belle-fille, beaux-parents, arrière-grands-parents et arrière-petits-enfants. Un décès dans ce cercle ouvre droit à l'annulation s'il survient dans le mois précédant le départ.

Il manque en revanche ce que ses concurrents appellent une extension « toutes causes justifiées ». Si votre motif ne figure dans aucun des 42 points, il n'existe aucun second filet : le contrat ne prévoit pas de palier de rattrapage, même contre une franchise plus lourde. C'est la contrepartie directe de l'absence de franchise.

La table des garanties ne prévoit aucune franchise : l'indemnité n'est amputée d'aucune somme forfaitaire ni d'aucun pourcentage. Une seule déduction s'applique, la prime d'assurance elle-même. Sur un voyage de 3 000 € facturé 2 400 € de frais d'annulation, vous récupérez donc 2 257,16 €.

Un second mécanisme pèse sur le montant final, et il dépend entièrement de vous. Les frais remboursés « seront uniquement les frais applicables au jour de la survenance de l'événement donnant lieu à l'annulation ». Le barème des organisateurs étant croissant, chaque jour d'attente avant de prévenir l'agence augmente les frais retenus contre vous sans augmenter votre indemnité. Le contrat ajoute qu'il « ne remboursera pas les frais générés suite à la déclaration tardive ».

Enfin, « l'indemnité versée ne peut en aucun cas dépasser le prix du voyage ». Vous êtes remboursé de ce que vous avez réellement perdu, jamais du montant déclaré à la souscription s'il était supérieur. Surassurer son voyage ne rapporte donc rien et coûte de la prime, puisque celle-ci est un pourcentage du montant que vous déclarez.

Le plafond affiché est de 10 000 € par assuré. Les conditions générales en ajoutent un second que ni l'IPID ni notre propre fiche produit ne mentionnent : « un maximum de 50 000 € par évènement ». Au-delà de cinq assurés touchés par la même cause, cette enveloppe commune devient la contrainte réelle.

Le calcul est simple à refaire soi-même. Cinq assurés à 10 000 € chacun consomment exactement les 50 000 €. À six, la même annulation laisse 60 000 € de préjudice en face de 50 000 € d'engagement, et chacun est servi à proportion. Un groupe de dix personnes sur un voyage à 8 000 € par tête se trouve dans la même situation, avec 80 000 € perdus et 50 000 € garantis.

Un point rassurant, et il est assez rare pour être écrit. Ce plafond ne bouge pas avec la destination. Les contrats médicaux appliquent presque tous une surcouche États-Unis et Canada qui écrase le plafond annoncé ; ici, il n'y a aucune garantie médicale, donc aucune surcharge géographique. Les 10 000 € valent autant pour Lisbonne que pour New York. La seule restriction de territoire est l'exclusion nommée du Belarus, de la Corée du Nord, de la Russie et de l'Ukraine.

Trois clauses de ce contrat disent deux choses différentes selon l'article où vous les lisez. Nous les publions dans leurs deux lectures, parce qu'en cas de refus c'est la plus restrictive qui vous sera opposée, et parce que le contrat montre ailleurs qu'il sait trancher quand il le veut.

La dernière ligne est la plus instructive. Pour les catastrophes naturelles, le rédacteur a pris la peine d'écrire une dérogation expresse à ses propres exclusions générales. Il n'en a écrit aucune pour l'attentat ni pour les troubles psychiques. Un assureur qui sait déroger et ne le fait pas laisse la question ouverte, et c'est en principe l'article des exclusions communes qui prime sur les articles particuliers.

Conduite à tenir, en pratique. Retenez 5 jours et non 15 jours ouvrés : c'est le seul des deux délais assorti d'une déchéance. Prévenez l'organisateur immédiatement, avant même de déclarer à l'assureur, puisque le barème applicable est figé au jour de l'événement. Et si votre motif touche à l'un des deux points contradictoires, demandez la position écrite de l'assureur plutôt que de renoncer.

Une quatrième divergence oppose cette fois les deux documents entre eux, et elle concerne les maladies déjà connues. L'IPID range « Maladies antérieures et maladies chroniques » parmi ses principales exclusions, sans nuance. Les conditions générales sont nettement plus étroites : n'est exclu que ce qui a fait l'objet d'une constatation, d'une rechute, d'une aggravation ou d'une hospitalisation dans les 30 jours précédant l'achat du contrat, ou entre la réservation du voyage et la souscription. Une affection stabilisée depuis plus d'un mois reste donc couverte selon les conditions générales, et exclue selon l'IPID.

Ce contrat ne couvre que les voyages de loisirs. Ses exclusions générales écartent « les déplacements à titre professionnels ou tout autre type de déplacement hors les voyages de loisirs », et sa définition du Voyage parle d'un « déplacement effectué à titre privé ». Un séminaire ou une mission n'est pas assurable ici.

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  Tout déplacement professionnel : L'exclusion est générale et ne figure ni dans les points faibles de notre fiche produit, ni dans les arguments commerciaux du distributeur.
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  Le Belarus, la Corée du Nord, la Russie et l'Ukraine : La clause de territorialité les exclut nommément du « monde entier » par ailleurs garanti.
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  Les séjours de plus de 365 jours consécutifs : L'IPID les range explicitement dans ce qui n'est pas assuré.
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  Le cinquante-et-unième assuré d'un même contrat : Le maximum est de 50 personnes, et l'IPID exclut « les voyageurs au-delà du cinquantième assuré déclaré ».
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  Les voyages à objet médical ou esthétique : Fécondation in vitro, cure thermale, cure de sommeil, cure de désintoxication et traitements esthétiques sont exclus.
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  Les annulations décidées par le transporteur ou l'organisateur : Quelle qu'en soit la cause : un vol supprimé relève de la compagnie, pas de cette garantie.
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  Les épidémies, les pandémies, la pollution et les grèves : Alors que la quarantaine obligatoire décidée avant le départ figure, elle, parmi les 42 motifs acceptés.

Sur l'éligibilité elle-même, le contrat hésite d'une année. Sa définition de l'Assuré retient les personnes « ayant 75 ans ou moins », son domaine d'application exige d'être « âgés de moins de 75 ans » et sa fiche de conseil répète « moins de 75 ans ». Notre comparateur applique la lecture stricte et s'arrête à 74 ans : deux mentions sur trois lui donnent raison, mais un voyageur de 75 ans peut légitimement demander à l'assureur de trancher.

La résidence appelle la même prudence. Les bénéficiaires doivent être domiciliés en France métropolitaine, en Corse ou dans un département d'outre-mer, ce que notre tunnel respecte en n'ouvrant la formule qu'aux résidents de France, Mayotte, La Réunion, Guadeloupe, Martinique et Guyane. La fiche de conseil du même dossier ajoute pourtant Monaco, qui n'apparaît dans aucune définition. Elle indique aussi que le produit s'adresse à ceux « qui voyagent en dehors de leur pays de résidence habituelle », alors que la validité des garanties couvre le monde entier « y compris la France ». Si votre séjour se déroule en France, faites confirmer votre éligibilité avant de payer.

La prime n'est pas un forfait : elle vaut environ 4,76 % du montant assuré et, surtout, elle est multipliée par le nombre de voyageurs. Seul, vous payez 142,84 € pour un voyage de 3 000 €. À quatre sur un voyage de 8 000 €, la facture atteint 1 523,65 €.

Sur un voyageur seul, les trois contrats se tiennent à quelques dizaines de centimes jusqu'à 1 000 €, puis Cap Cancellation prend l'avantage : 19,84 € d'écart à 3 000 €, 62,71 € à 6 000 €. La formule analysée ici est donc systématiquement la plus chère des trois, de peu en solo et massivement à plusieurs.

Le mécanisme mérite d'être compris avant de renoncer. Cap Cancellation et Safe Cancel facturent le montant du voyage une seule fois, quel que soit le nombre d'assurés. Cette formule facture 4,76 % du montant assuré à chaque voyageur, ce qui multiplie la prime par quatre sur une famille de quatre. En contrepartie, chaque assuré dispose de son propre plafond de 10 000 €, là où un contrat facturé une fois partage souvent une enveloppe unique. Sur les budgets familiaux courants, le calcul reste nettement défavorable.

Une précision de méthode, pour lire ces chiffres honnêtement. La carte comparative affichée plus bas porte un relevé du 27 août 2026, à 139,05 € pour le même voyage de 3 000 €, contre 142,84 € le 10 septembre. Le taux appliqué est passé de 4,64 % à 4,76 % entre les deux relevés. Sur ce type de produit, le prix suit le montant que vous déclarez et il bouge : seul un devis sur vos propres dates et votre propre budget fait foi.

Tout ce qui arrive après l'embarquement. Cette garantie « expire au moment du départ, c'est-à-dire dès l'arrivée de l'Assuré au point de rendez-vous fixé par le voyagiste ». Elle ne comporte ni frais médicaux, ni rapatriement, ni bagages, ni responsabilité civile : une hospitalisation sur place reste intégralement à votre charge.

La comparaison utile n'est donc pas seulement avec les autres contrats d'annulation, mais avec la gamme multirisque du même assureur. Sur une semaine en Espagne, la formule Secure Silver coûte 34,69 € et comporte elle aussi une garantie annulation à 42 motifs, en plus des frais médicaux et de la prise en charge directe de l'hôpital. La formule Secure Gold, à 128,93 € pour quatorze jours, monte à 2,5 millions d'euros de frais médicaux aux États-Unis.

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  Vous êtes déjà couvert pour le médical : Carte bancaire haut de gamme, mutuelle avec volet voyage ou contrat d'établissement : l'annulation est justement ce que ces couvertures prennent le plus mal.
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  Votre voyage est cher et vous partez seul : Sur un voyage à 8 000 € pour une personne, la prime protège une somme que vous perdriez en totalité, et le plafond de 10 000 € suffit.
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  Vous avez réservé il y a longtemps : Aucun autre contrat d'annulation de notre comparateur n'accepte encore une réservation ancienne.
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  Votre motif d'inquiétude figure dans la liste : Santé d'un proche âgé, refus de visa, grossesse jusqu'à 24 semaines, licenciement : ces cas sont nommés, chiffrés et sans franchise.

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  Vous voyagez en famille : La prime multipliée par voyageur efface l'intérêt du produit : 1 523,65 € à quatre sur un voyage à 8 000 €, contre 344 € chez un concurrent.
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  Votre destination coûte cher en soins : Aucun euro de frais médicaux n'est prévu ici, et une multirisque d'entrée de gamme coûte moins qu'une annulation seule sur un voyage moyen.
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  Vous partez dans moins de trois jours : La carence de 72 heures rend la souscription sans objet, alors qu'une multirisque vous couvre dès le départ.
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  Votre déplacement est professionnel : Les exclusions générales écartent tout voyage qui n'est pas un voyage de loisirs, quel que soit le motif d'annulation.

Pour situer cette formule dans l'ensemble du marché et comparer les motifs, les franchises et les prix pratiqués ailleurs, notre dossier assurance annulation voyage réunit les contrats disponibles depuis la France. Et si vous cherchez une protection complète plutôt qu'une garantie unique, notre comparatif assurance voyage est le bon point de départ.

L'assureur est IMA Assurances, société anonyme au capital de 157 000 000 €, immatriculée au registre du commerce de Niort sous le numéro 481 511 632 et soumise au contrôle de l'ACPR. Le contrat s'engage à rembourser « dans les 40 jours à compter de la déclaration de Sinistre et de l'envoi des documents justificatifs ».

Trois entités interviennent, et il vaut mieux les distinguer avant d'en avoir besoin. Heymondo est la marque commerciale sous laquelle vous achetez. La souscription est gérée par Smart Insurance Correduria de Seguros, courtier de droit espagnol établi à Barcelone et enregistré auprès de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sous le numéro J3422, autorisé à opérer en libre prestation de services. Le risque, lui, est porté par IMA Assurances, à Niort. Sur ce point précis, notre fiche produit nomme bien l'entité qui signe.

1. Prévenez l'organisateur du voyage dès la survenance de l'événement.
   Le contrat ne rembourse que « les frais applicables au jour de la survenance de l'événement ». Chaque jour d'attente augmente les frais retenus par l'agence et réduit d'autant ce qui vous revient.
2. Déclarez le sinistre à l'assureur dans les 5 jours.
   Le délai court à partir du jour où vous avez eu connaissance de l'événement et il est assorti d'une déchéance. Par téléphone au 05 49 16 36 69 depuis la France, ou par courriel à travel.remboursement@ima.eu, du lundi au vendredi de 9 h à 15 h.
3. Faites établir un certificat de contre-indication à voyager si le motif est médical.
   Le contrat exige une constatation par « une autorité médicale compétente » : un simple arrêt de travail ne suffit pas.
4. Constituez le dossier de pièces.
   Facture acquittée des frais d'annulation, copie du barème applicable, certificat médical ou d'hospitalisation précisant l'antériorité de la pathologie, justificatif du lien de parenté si l'annulation est motivée par un proche, factures des billets et bulletin d'adhésion.

En cas de désaccord, la réclamation part au service consommateur d'IMA à Niort, ou à Smart Insurance à Barcelone selon qu'elle porte sur l'indemnisation ou sur la vente. Chacun accuse réception sous dix jours ouvrables et répond sous deux mois, après quoi la Médiation de l'Assurance peut être saisie dans l'année. Vos actions se prescrivent par deux ans à compter de l'événement.

Le droit de renonciation mérite enfin une lecture attentive, car il ne joue presque jamais ici. Les quatorze jours prévus pour une vente à distance « ne s'appliquent pas aux contrats d'assurance de voyage ou de bagage ou aux polices d'assurance similaires à court terme d'une durée inférieure à un mois ». Or une garantie d'annulation qui s'éteint au départ dure rarement plus d'un mois. Une fois le voyage commencé, le contrat « ne peut être résilié ou remboursé ».

• Puis-je souscrire longtemps après avoir réservé mon voyage ?

  Oui, et c’est la particularité de ce contrat. Les conditions générales prévoient une souscription « lors de l’achat du voyage et au plus tard avant le début du voyage », sans fixer de délai maximum depuis la réservation. Cap Cancellation exige au contraire le jour même de l’inscription et Safe Cancel une fenêtre de 24 heures. Deux réserves : le fait qui provoque l’annulation doit être postérieur à la souscription, et rien de ce qui a été constaté entre la réservation et la souscription n’ouvre droit à indemnité.

• Que change la carence de 72 heures si je pars dans deux jours ?

  La garantie « est effective après un délai de carence de 72h à compter de la souscription » et expire au moment du départ. Si votre départ est dans moins de trois jours pleins, il n’existe donc aucune fenêtre pendant laquelle vous seriez couvert. Notre comparateur accepte pourtant encore de coter un départ imminent : vérifiez cette condition vous-même avant de payer.

• Y a-t-il une franchise sur le remboursement ?

  Non. La table des garanties n’en prévoit aucune, ni forfaitaire ni en pourcentage. Une seule déduction s’applique, la prime d’assurance, selon l’article « Calcul du remboursement des frais d’annulation ». L’article « Objet de la garantie » du même document déduit en plus les frais de visa et les frais de dossier : les deux lectures coexistent. Sur un voyage de 3 000 €, la prime déduite atteint déjà 142,84 €, soit près de trois fois la franchise de 50 € pratiquée par un concurrent.

• Jusqu'à quel montant mon voyage est-il remboursé ?

  Jusqu’à 10 000 € par assuré, et jusqu’à 50 000 € par évènement lorsque plusieurs assurés du même contrat annulent pour la même cause. Ce second plafond ne figure que dans les conditions générales, pas dans l’IPID. L’indemnité ne peut par ailleurs jamais dépasser le prix réellement payé pour le voyage. Au-delà de 10 000 € par personne, la formule cesse d’apparaître dans nos résultats.

• Une maladie que j'ai déjà est-elle prise en compte ?

  Les deux documents divergent. L’IPID range « Maladies antérieures et maladies chroniques » parmi ses principales exclusions. Les conditions générales n’excluent que ce qui a fait l’objet d’une constatation, d’un traitement, d’une rechute, d’une aggravation ou d’une hospitalisation dans les 30 jours précédant l’achat du contrat, ou entre la réservation et la souscription. Une affection stabilisée depuis plus de 30 jours reste donc couverte selon les conditions générales. Un certificat de contre-indication à voyager sera exigé.

• Le Covid est-il un motif d'annulation valable ?

  Tomber malade l’est. Le premier motif de la table des garanties vise « la Maladie grave y compris les infections dues à la Covid 19 », à condition qu’elle ait entraîné une hospitalisation dans les 12 jours précédant le voyage, ainsi que le décès lié au Covid survenu dans le mois précédant le départ. En revanche, les exclusions propres à l’annulation écartent « les épidémies, les pandémies », tandis que la quarantaine obligatoire décidée avant le départ figure, elle, parmi les 42 motifs acceptés.

• Un attentat à destination me permet-il d'annuler ?

  Le contrat dit oui à un endroit et non à un autre. Le motif n° 39 couvre l’attentat sur la destination du voyage, reconnu comme tel par le ministère des Affaires étrangères. Les exclusions générales de l’article IV excluent pourtant « les Sinistres survenus en cas de terrorisme », sans la dérogation expresse que le contrat a pris soin d’écrire pour les catastrophes naturelles. Demandez la position écrite de l’assureur avant de renoncer à un dossier.

• Puis-je assurer un déplacement professionnel ?

  Non. Les exclusions générales écartent « les déplacements à titre professionnels ou tout autre type de déplacement hors les voyages de loisirs », et la définition du Voyage retient un « déplacement effectué à titre privé ». Une mission, un séminaire ou un salon n’entrent pas dans le champ du contrat, même si le tunnel de souscription ne pose pas la question.

• Combien de personnes puis-je assurer, et jusqu'à quel âge ?

  Cinquante au maximum sur un même contrat, l’IPID excluant « les voyageurs au-delà du cinquantième assuré déclaré ». Sur l’âge, le contrat se contredit d’une année : sa définition de l’Assuré retient « 75 ans ou moins », son domaine d’application et sa fiche de conseil exigent « moins de 75 ans ». Notre comparateur applique la lecture stricte et s’arrête à 74 ans.

• Sous quel délai serai-je remboursé ?

  Le contrat s’engage à rembourser « dans les 40 jours à compter de la déclaration de Sinistre et de l’envoi des documents justificatifs nécessaires ». Le compte à rebours ne démarre donc qu’une fois le dossier complet : facture acquittée des frais d’annulation, barème applicable, certificat médical le cas échéant et bulletin d’adhésion.

• Cette garantie me couvre-t-elle pendant le voyage ?

  Non, à aucun titre. Elle « expire au moment du départ, c’est-à-dire dès l’arrivée de l’Assuré au point de rendez-vous fixé par le voyagiste ». Il n’y a ni frais médicaux, ni rapatriement, ni bagages, ni responsabilité civile, ni interruption de séjour. L’IPID décrit pourtant « des mesures d’assistance en cas de maladie, accident ou décès » et des indemnisations « pendant leur séjour » : c’est une formulation générique héritée des contrats multirisques du même assureur, sans traduction dans la table des garanties de cette formule.

• Puis-je renoncer au contrat après l'avoir souscrit ?

  Rarement. Le délai de quatorze jours calendaires prévu pour une vente à distance ne s’applique pas « aux contrats d’assurance de voyage ou de bagage ou aux polices d’assurance similaires à court terme d’une durée inférieure à un mois », et cette garantie s’éteint au départ. Une fois le voyage commencé, le contrat ne peut être ni résilié ni remboursé.

Trois contrats d'annulation seule se partagent ce besoin sur notre comparateur, et ils ne se départagent ni sur le prix seul, ni sur le plafond seul. Voici comment nous les classons pour quelqu'un qui cherche uniquement à sécuriser son départ.